消费者应该怎么管理自己的一大堆银行卡呢？专家认为，应尽量减少开户银行数量，把手中的卡集中到三张卡中。这三张卡按功能可划分成日常消费卡、投资卡和资金积累卡。

　　日常消费卡：不要随身携带太多钱。估算一下自己的日常花销，卡里长期保持一个相对稳定数额即可。日常消费卡由于随身携带，所以钱不可过多。钱太多，一是不安全，二是花钱难以控制。

　　投资卡：集中投资细算收益。可以用这张卡购买股票、基金、债券等一切投资品种。生活中不少人把工资卡(折)办成了银证通，其实这样做，并不妥当，主要是不便于核算投资收益，每一项投资是赚了还是赔了不清楚。投资卡只用于投资，看好了某个投资品种，计划投资多少钱，按额度转钱到投资卡里即可。这样做资金利用率较高。投资卡不要随身携带。对于各家银行纷纷推出的人民币理财品种等长期理财项目也应该将资金先打到投资卡上，再进行投资。

　　资金积累卡：设定“钱生钱”功能。既然消费卡、投资卡原则上都不应有太多的活期备用金，因而，每个人或者家庭还应有一张资金积累卡。如果个人或家庭的主要收入是工资，则可将工资卡默认为资金积累卡。这张卡的功能有二：第一，积累资金，第二，负责向投资卡、消费卡划转资金和支付划转水电煤气、按揭等费用。如果奖金和工资是在两个银行发放，最好将资金收拢在一张资金积累卡上。因为银行开展个人理财业务，一般都设有资金门槛，资金过于分散，就难以享受有些银行服务。并且资金积累卡一定要开设活期自动转存定期功能，避免利息损失，让钱生钱。

　　此外，开通网上银行业务，可以让自己的固定支出轻松调拨。如果条件允许，消费者可以把水电气、物管、按揭、电话、手机、上网包月等各种固定支出放在一张卡上(也可以和消费卡合二为一)，定时按具体需要划转资金。最好将资金积累卡同时开通网上银行，这样坐在家里就可以轻松自如地调拨自己的资金了。资金使用效率自然会提高。(河东)