9月20日，毕马威会计师事务所发布的一份外资银行在华业绩报告称，汇丰控股中国子公司去年的税后利润为人民币7.18亿元(合1.065亿美元)，较2008年下降60%。渣打银行的中国子公司报告利润4.23亿元，下降34%，摩根大通子公司利润为6600万元，下降21%。

　　“这么多年来，外资银行在中国没有像现在这么难过。”某外资银行零售银行业务部主管丁涛(化名)最近情绪低落，从2009年四季度以来，丁涛所在的部门越来越频繁地完不成业务指标。国内业务不见起色，而国外母行又自身难保，这让一直依赖母行资金支持的外资银行在中国的处境更加困难。

　　2008年的国际金融危机令金融衍生产品、结构性存款以及与股票和各种掉期相关的产品都受到影响，外资银行最具优势的理财业务品牌受到质疑，外资银行最擅长的“金融衍生品”也成了最让投资者恐惧的字眼。

　　难入主流的信贷业务

　　在现阶段的中国，商业银行业务中最赚钱的依然是存贷差收益。工、建、中、农等四家大型上市银行2010年半年报显示，净利息收入占营业收入的比重分别为78.87%、76.83%、79.47%、82.3%。

　　“贷款业务争夺的不是市场份额而是优质客户。那些大型客户，外资银行往往无法获得。”工行公司业务部人士对本报记者分析。

　　据央行货币政策执行报告显示，仅人民币新增贷款这一指标，2007年在华外资行人民币新增贷款达到1704亿元的历史新高，同期全部金融机构人民币新增贷款额度总计为3.6万亿；2008年，外资行人民币新增贷款额度则急转直下至628亿元，同期全部金融机构新增人民币贷款为4.9万亿；2009年，外资金融机构新增人民币贷款仅为18亿元，三年时间里缩水了95%，而当年全部金融机构人民币新增贷款创出9.59万亿的“天量”数字。

　　央行此前公布的《2009年国际金融市场报告》显示，截至2009年末，在华外资银行各项贷款余额7204亿元，同比下降1.03%，仅占全部金融机构各项贷款余额的1.7%。看起来，外资银行和那些手中掌握着大量大客户的国资银行无法抗衡。

　　据了解，外资银行利润下滑源于贷款收入的减少，因为贷款利率和存款利率的利差收窄。而中资银行凭借贷款规模的大幅增长弥补了利差的下降，2009年新增贷款较上年增加了一倍左右。

　　但外资银行借贷放缓。“外资行贷款审核的程序令放款速度慢，在市场和审批上有一定脱节，内部协调不完善。”丁涛解释原因称。

　　同时，外资行的一些政策也未适应中国市场。如与房贷中介合作是每家中资行都会做的事，但在外资行，这条路很难行得通：中资行与房贷中介合作，通常会把贷款额的0.5%-1%作为给中介的佣金，但外资行不会支出这笔营销费用。

　　中资行对于房产开发贷款中的各个利益环节更是“门儿清”，因此无论是新房开发贷款还是按揭贷款，外资银行都同样处于劣势。“外资行每个部门的一把手基本上是老外，他们不熟悉更不接受中国市场上的特殊规则和特殊做法。”丁涛指出。