在金融危机持续影响下，如何突破农村经济发展的“金融瓶颈”，全面提升农村金融服务体系，是我国金融领域和农村发展普遍面临的难题。2008年下半年以来，以农行广西分行为代表的涉农金融机构，在广西钦州市、百色市田东县、南宁市横县等地，针对目前农村金融服务难题进行试点改革，推出适合农户需要的农村金融服务产品，力求改善农村整体金融环境。
业内人士和“三农”问题专家普遍认为，上述地区的改革已经凸显出“草根金融”对接“草根产业”的良性发展势头，具有很大程度的积极性；同时，广西试点地区将以纳入全国农村金融产品和服务方式创新试点地区的方式，以实现试点“连线成片”，从而在国家支持下，建立政策性农村金融支农长效机制。
中国银监会钦州监管分局局长覃如宁认为，以农行、农村信用合作联社、邮政储蓄银行为代表的金融机构，其定位就在于扶助“三农”，推动整个农村经济的持续健康稳定发展，也就是通俗意义上的“草根金融”必须服务“草根产业”。但长期以来，由于政策导向和利益趋向的引导，这些金融机构基层网点缩减、贷款规模锐减、服务基础设施和人员急剧减少，造成城乡之间的金融服务差距逐渐被拉大。
2008年下半年以来，农行把钦州市作为全国十一个推进“三农”金融服务试点工作的地区、百色市田东县、南宁市横县作为试点，实行一系列改革措施，采取创新手段，推动农村金融支农服务探索性发展。
自治区及百色市、试点县田东县都成立了试点工作领导小组及工作机构，组长由政府主要领导担任，成员由学习实践办、财政及有关金融监管服务部门、金融机构主要负责人组成。与此同时，人民银行、银监会、农业银行等金融机构驻桂各级分支机构也相应成立了领导小组和工作机构。从而建立起了分工协作、互相配合、共同推进的上下左右联动的工作机制，为做好试点工作提供了组织保障。
“草根金融”创新金融基础设施建设“跨越十年”
在钦州市，以农行为首的农村金融服务机构，已经在各乡镇网点建设了人民币结算账户管理系统和联网核查公民信息系统，优化了农村金融服务体系。钦州农行发行“惠农卡”、银行卡、转账电话、POS机为代表金融服务基础设施投放迅速。在高沙村，农行已经给每个农户发放了“惠农卡”，小额农户贷款正在陆续发放当中。今年2月底，钦州市农行三农贷款增加3.93亿元，占全部贷款增量比重58%。
钦州市犀牛角镇沙角村温支书说：“村里1600多个农户、8200多人，大部分是渔民，过去总要拿着现金做水产买卖，农行把我们村作为惠农卡整村推进的示范点铺开后，装上了POS机和转账电话，专业户可以就近取款或者用卡转账，再也不用跑到几十公里外的北海市搞结算交易了，不仅安全，而且方便。”
赵德明说：“钦州市、田东县农行的网上银行、自助银行、电话银行等设施和工具的使用将普及到每家每户。实践表明，试点地区已经初步破解了农村资金往来通汇、结算难的瓶颈制约，使农村地区支付结算环境和效率有质的飞跃，金融基础建设向前迈进了十年以上。”
支农金融产品创新发展态势良好
随着农村金融服务基础设施的推进，以农行、农信社、邮储银行为代表的涉农金融机构，开始在农村金融产品方面不断创新，银行农村金融服务“竞合”态势初步形成，广大农民受益匪浅。
农行钦州分行行长樊加献介绍，2008年11月份以来，农行钦州分行加快推进以“惠农卡”为载体、小额农户信贷为推手的试点工作，“惠农卡”为农民提供主卡工本费、对账单、小额信贷账户服务管理费、手机短信账户变动提示等全套免费项目；同时不断提高电子银行业务量，开辟贷款绿色通道，推广信贷业务一站式服务。
田东县农村信用合作联社也加快推广金融超市“一站式”服务，积极探索和创新果园承包经营权、农村土地承包经营权、农村宅基地使用权、农村房屋所有权、林权抵押等贷款方式，扩大有效担保品范围；积极发展“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农户”等促进农业产业化经营的信贷模式。邮政储蓄银行创新信贷产品，拟推出农户联保帮扶贷款。
目前，农村信用合作联社、邮政储蓄银行为代表的金融机构创新型金融产品不断出现，大大方便了农民。记者采访的多个乡镇，农民办卡、贷款意识不断提升，相当一部分农户开始利用“惠农卡”、“贷款证”+“桂盛卡”等多种金融产品，缓解自身经营过程中的资金不足难题。
“多方共赢”局面初步形成
整市推进试点的钦州市，农行采取“公司+协会+保险+农户”、“农业生产饲料公司+农户”的方式，推动包括传统蔗糖产业和新兴水奶牛产业、水产养殖业的发展，推动了返乡农民工在当地创业就业，用“金融服务链条”串起了服务“三农”的“产业链”。
灵山县支行陆屋二级支行行长姚创能告诉记者，糖业是灵山县的主要产业之一，农行采取向全村农户发放惠农卡、欧亚糖业公司担保、同时向糖业公司发放生产贷款的方式，探索农村金融服务新路子。在陆屋镇申安村，农行灵山县支行就向占全村农户87%的蔗农发放了惠农卡502张，全村发放农户小额贷款172万元。同时，向担保企业陆屋欧亚糖业公司发放贷款5000多万元，确保公司正常资金周转需要和蔗款的及时兑付。
饲养了20多头水奶牛的灵山县农户黄江华说：“今年3个孩子从广东、福建打工回来，没有找到其他工作，我想扩大水奶牛的规模，但是一头水奶牛要1万多元钱，在农行信贷员给我们发放了‘惠农卡’、帮我们找公司签订贷款担保协议之后，我才大胆地把奶牛从10头一下子增加到了20头。”
樊加献认为，农村金融服务改革创新在推动“三农”事业发展的同时，获得了农民、银行、政府、企业“多方共赢”的局面“草根金融”与“草根产业”实现了很好的对接。（何丰伦、闫祥岭）
