慎用分期付款
信用卡一般都有分期付款功能：持卡人在进行购物或消费的时候，可选择将购买的商品或者服务的总价，平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期数分期支付，每期根据信用卡账单按时偿还款项。
各家银行非常希望持卡人使用这项功能，宣传、推广不遗余力。
“我基本上不用分期付款。可能没毕业的大学生、刚上班的年轻人喜欢这些功能吧。”胡女士说。从事财务工作的胡女士发现使用分期付款并不划算：很多银行都会打出“免利息”的口号，但对“手续费”却隐而不谈，其实手续费也会让你破费不少。例如用某银行信用卡在苏宁电器购买一部SONY T200数码相机，总价为3000元。如果选择分六期支付，尽管每期的还款额只有500元，利息为0，但要凭空多支付2.5%的手续费，即125元。
由此，胡女士明白了一条最简单的道理：凡是银行大力宣传的，一般是银行获利比较好的。也就是说，这个产品对消费者未必实惠。
此外，尽管持有金卡，信用额度2万多元，胡女士给自己定的铁律是，每月消费决不超过上月工资额；不用信用卡取现；全额还款而不按最低还款额还款等等。“因为取现的手续费、利息都很高。按最低还款额还款的话，循环利息更是不得了。”胡女士解释。
用足免息期
“我一般把每月还款日和消费结算日记得很牢。临近结算日尽量不刷卡，一过结算日就把前两天计划好要买的东西去刷卡买来。”这是胡女士最大的用卡心得。
实际上，银行在推销信用卡时宣传的“长达50天的免息期”等等，指的是最长可以达到的天数。如果你使用不得当，很可能免息期不足20天。
例如，账单结算日是每月25日，最后还款日是每月13日。如果你在25日刷卡消费，那么这笔消费当天就会被记入账单，到13日还款的话，只有18天(按每月30天计算)。但如果26日消费，只有到下月25日才记入账单，下下月的13日再还款，免息期48天。
“要牢记每张卡的结算日和还款日，所以申请两三张信用卡足够了。要不然不仅会忘了账单日，享受不了免息期，还容易忘记还款。”胡女士总结。
胡女士基本养成了刷卡的消费习惯。“只要能刷卡的地方我都用信用卡，哪怕是去小店买饮料。”胡女士笑言。
胡女士和丈夫都是这样的信用卡“达人”。现在他们不但用明天的钱来支付今天的消费，而且获得了许多消费积分，可以换礼品，可以换大餐，还可以抵扣消费。(记者 高改芳)
