儿童保障不能只靠学平险
学平险外首选意外险
学平险全称“学生平安保险”，一般孩子入学就由学校统一代收保费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。不过，目前市场上学平险的保额一般都在10万元以下，这也是保费低保障低的“必然结果”。这时候，家长就应该考虑为孩子再投保一份商业儿童保险，以补足保额加强保障。
保险专家表示，学平险是孩子最基础的保障，每个在校学习的孩子都应该拥有，而除了学平险之外，家长首先应该补充的是儿童意外伤害保险，最好选择将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任都涵盖在内的险种。当然，在购买“额外”儿童意外伤害保险时应该根据每个孩子上学乘坐的交通工具、身体状况、个性等等不同因素，选择合适的搭配。而对于收入不高的家庭，更应该给孩子投保一份保费相对低廉、保障又相对充足的意外伤害保险。
>各险企儿童险大比拼<
中国人寿
中国人寿专门为儿童开发的意外险分为基本保险与补充保险两类，基本保险为学平险。
补充保险则分为两个系列：吉祥安心系列。包括吉祥安心A、B、C、D、E、F等六款，保额和保费依次递增，保障范围依次增大。6岁及以上儿童可参保，包括因意外造成的身故、残疾以及因意外而导致的门诊、住院、手术费用的报销等。其免赔额为100元，报销比例为80%。每人最多可以投保两份,一年一缴费。
999急救系列。包括金卡、白金卡和钻石卡，保额和保费依次递增，保障范围依次增大。6岁及以上儿童可参保，包括因意外造成的身故、残疾以及因意外而导致的门诊、住院、手术等。其免赔额为0元，报销比例为100%。该险种最大特点是具有999紧急救援功能和医疗费用垫交功能。每人最多可以投保一份，一年一缴费。
中国平安
中国平安的意外伤害保险的投保年龄涵盖0-64岁的人群(所以18周岁以下的未成年人都可以投保)，主要分为两类：意外伤害保障及意外伤害医疗保障。意外伤害保险包括三个责任，意外伤害保险金，意外伤残保险金，交通意外身故或伤残特别保险金。意外伤害医疗保险则承担免赔额以上、保险金额以内被保险人因遭受意外并进行治疗的费用。
中国太保
太平洋保险新近推出的儿童意外伤害险分为两款，3至24周岁、身体健康且能正常生活、学习的幼儿及在校学生均可投保。第一款年缴保费50元，保险金额为5万元，意外伤害门(急)诊医疗责任为2500元(50元免陪，90%报销)；第二款年缴保费为100元，保险金额为10万元，意外伤害门(急)诊医疗责任为5000元(50元免陪，90%报销)。若被保险人遭受校园暴力、绑架、勒索事故，上述两款的意外伤害门(急)诊医疗保险金额均提高至保单所载保险金额的两倍。
中意人寿
中意人寿专门针对儿童意外伤害推出了中意乐成长儿童意外伤害保险，年缴保费为359元。这款儿童意外伤害保障计划最大的特点在于同时保障两代人。该款产品主要提供四大类保障：1.意外医疗保障：每次因意外事故导致的医疗费用最高可以达到5000元的报销额度，而且全年无次数累计，无免赔额，实报实销；2.投保人的保障：一张保单可保两人，如果投保人发生了任何意外，我们还会给付孩子5万元的保险金，作为孩子将来的教育准备金；3.意外保障金：最高可以享受意外保障基金6.5万元；4.残疾生活津贴基金：如果儿童遭遇意外导致重大残疾，将得到每月生活津贴金，直到23周岁，最长20年，从而免除了后顾之忧。
>>小贴士
投保要“三看清”
一、看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
二、看清保障范围
家长在为孩子购买儿童意外伤害保险时要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如，少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的。
三、看清保额
未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因而北京、上海、广州等地少儿身故最高保额为10万元。在为孩子选择儿童意外伤害保险时，应当注意身故保额的限制，不要盲目地以为多投保多保障。(记者 祝剑禾)
