理财案例：姚女士刚刚工作一年，在国企工作，三险一金，每个月的工资2500元左右，现在的烦恼就是攒不下钱，平日花钱没有计划，现在一点积蓄都没有。姚女士致电《理财帮你问》栏目想让专家给支个招，实现自己的理财目标。

　　开支：家在沈阳，吃住都在家里，不用住宿费、伙食费。她最大的缺点就是心情不好时会去购物，买衣服、化妆品，而且没有节制，有时候一次花费二三千。她现在有一张信用卡，每个月发工资的第一件事情就是去还信用卡。

　　理财目标：实现攒钱目标。

　　姚女士是现在年轻人中比较典型的“月光族”，并在向“卡奴”的目标努力着。姚女士首先要树立好理财的坚定信心，有了目标，就一定坚持按计划执行。

　　建议如下：

　　1、零存整取。每月发工资时，采用零存整取的方法，在银行开一个储蓄账户，每月500元直接从工资卡中自动转存。这样，一年后，将有6000元资金，可以一次性取出，让自己去参与一些基金股票的投资。并可随工作经验的增加、收入的增长适当增加储蓄额。

　　2、商业保险。“能攒点钱”是理财后的结果，但不能作为理财目标。理财目标应该是具体的，能够解决生活理想的。建议每月用300-500元，以月交方式给自己买一份商业保险，内容可以包括终身寿险附加意外险、重疾险等，这样既可强制自己建立好保障，又能抵御风险。

　　3、取消信用卡。为了防止成为“卡奴”，建议姚女士可以暂时取消信用卡，防止过度的提前消费，当养成良好的理财储蓄习惯后再办新卡。

　　4、减少不必要的开支。很多人都忽视了信用卡的一个重要功能，那就是记账功能。信用卡的每期账单就可以当作一个记账本，像姚女士大可通过信用卡账单发现自己的钱究竟浪费在哪了，可能会发现买了很多不必要的衣服、很多不需要的化妆品，总结之后以后在消费的时候就要引以为戒。

　　5、找一个专业理财师，制定并监督执行情况，每年作一次投资调整。

　　改变自己“收入-支出=储蓄”的方法，这样永远没储蓄。应该“收入-储蓄-保险=支出”。而且可以尽享每月花光包包里的钱而不会自责的愉悦。当然，如果有结余，一定在当月存入银行，为以后投资做更好准备。 ( 王春晖 )