库存压力大，市场竞争激烈，为了加大推销力度，除了现金优惠和赠送保险、大礼包外，不少商家在“车贷”上动脑筋。在各4S店展厅记者看到，“零利息”、“零首付”、“零月供”的促销牌子越来越多，不少消费者对这些车贷促销也颇感兴趣，尤其是一些资金紧张而又有刚性需求的买家而言，看到可以“0元把车开走”或“你买车我付款”这样的信息，不由眼睛一亮，觉得很有诱惑力。

　　记者采访中发现，很多人对于车贷并不熟悉，甚至一无所知，所以就出现了有的客户贷款购车后觉得被“坑”了，而有的顾客选择车贷后觉得很“划算”。此外，记者从一家担保中介公司了解到，由于银根收紧，车贷客户退单增加，各汽车金融公司因此有更多业务接手。

　　汽车金融优势开始凸显

　　目前车贷主要有两类，一类是厂家金融公司，一类是银行贷款。银行贷款又分为一般商业贷款和信用卡分期贷款两种。银行放贷是比较传统的模式，具有利息低的优点。但今年以来，由于银行贷款额度偏紧，车贷利率大多都在基准利率上浮了20%-30%。信用卡分期贷款不需要支付利息，可手续费却在持续上涨。目前，除了工商银行仍然执行贷款1年、2年、3年分别收取车价除首付外的3%、6%、9%作为手续费，其他银行大多都收取尾款的4%、8%、11.5%为手续费，有少量银行3年期的手续费甚至上升到了12%。不仅如此，银行汽车商业贷款的条件越来越苛刻，除了有常住户口、信用记录等，还必须有不动产抵押。信用卡分期付款则要求车主长期持有信用卡。近日，某品牌4S店负责人对记者说：“去年我们的客户向银行贷款，很少被退回来的，但是今年退回来的现象多了起来，10个客户中，会有2个客户的申请贷款被退回来。”

　　相比银行贷款，汽车金融公司以前一直不占优势，因为汽车金融贷款不仅利率比较高，还要收取一定的服务费。但自2月下旬以来，车市持续低迷，不少车商在“车贷”方面给出优惠，“零利息”、“零首付”等就是车商或各汽车品牌汽车金融的“杀着”，具体还有各种不同的贷还款组合方案可选。而且，汽车金融公司的审批条件较宽松，时间也比银行快很多。“一般10-15分钟就能批下来，银行最少1天。”一汽丰田4S店负责汽车金融的工作人员告诉记者，加上最近不断推出的优惠活动，目前办理车贷的用户80%以上选择汽车金融公司。

　　是否划算需仔细盘算

　　哪些人更倾向于贷款购车呢？长安福特翰福店的销售员表示：“年轻白领有购车需求，但是一下子拿不出这么多钱；生意人不愿意把大笔钱投入购车，希望资金流动起来。所以这两种人用汽车金融贷款买车的最多。”据了解，目前车贷业务只占经销商月销量的15%左右，仍然有较大的发展空间。而贷款购车的消费情况存在三个特点：一是，中高端车型按揭购车比例较高。二是，首次购车消费人群中选择按揭购车的比例并不高。三是，10万元以下的经济型车的消费者对车贷的接受度最差。记者从担保公司了解到，凯迪拉克、奔驰、宝马等高端车型采用车贷的份额较大，买十几万元以内的消费者还是首选一次性付清。其中20万元以上的中高级车占总体60%，而10万元以下的经济型车占总体40%，这个比例短期内不会出现太大变动。

　　对于车商推出的各种车贷优惠，并不是有“零利息”、“零首付”等字眼就表示划算，而是要弄清楚其背后有什么限制和额外费用。据记者了解，车商争相打出“零利率”牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源，对于消费者，无息贷款买车最大的好处不是省钱，而是以较低的成本尽早开上车。日前某家4S店正在进行全系车型的“零利息”车贷促销，记者了解到，以一辆报价为12.6万元的汽车为例，贷款期限1年，首付3.78万元，贷款8.82万元，经销商送一年利息7000元，但消费者不能享受该车型现金购车减5000元的优惠，还要交2000元服务运作费、800元杂费、2520元抵押金、2500元保险费等，算下来，选择“零利息”贷款购车比一次性付款购车要多掏2000余元。

　　当然，现在也有一些汽车品牌的汽车金融不需要收手续费，推出的各种车贷组合方式也比较灵活，对于一些资金暂时不宽裕的消费者来说无疑是很诱人。有专家提醒，消费者在买一辆车时，要仔细衡量车辆目前的实际售价与贷款购买后总体车价的对比差额。“值”还是“不值”，就要根据自身情况来衡量了。　

　　车贷方案

　　东风日产天籁

　　“5050零利率零月供”

　　目前天籁正在进行“5050零利率零月供”促销优惠活动，即日起至9月30日前，凡购买天籁的消费者均可享受由东风日产汽车金融推出的这项促销优惠活动，只要首付出50%，贷款50%，并在一年后支付剩余尾款即可。记者从东风日产4S店还了解到，车贷优惠活动与经销商的促销活动互不干涉，可以同时享用两项政策优惠。贷款期间可享受到零利率、零月供的超值优惠。此外，如在合同期满无法交付余款时，也可以提前办理延期手续，50%尾款可以延期6个月完成。

　　目前购买东风日产除奇骏和天籁外的其余车型，并选择东风日产金融2年期产品，也可享受到低首付、低利率的优惠。首付30%，2年期月供享有4.99%低利率优惠。

　　广汽金融“传祺信贷钜惠”

　　近日，参与广汽金融“传祺信贷钜惠”，可享受0利率0月供0手续费购车，令您的传祺梦想触手可及。消费者可根据自身需求选择A计划和B计划两种不同的车贷方式。A计划，消费者首付50%车款，只要在一年内还清余下50%车款，就可享受到0利率0月供0手续费的优惠。B计划则是消费者可以自由选择20%-70%的首付车款，在一年内可以享受0利率0手续费的优惠，第二年至第五年可享受到低利率优惠。

　　上海通用超低利率优惠活动

　　即日起至9月30日，凯迪拉克新款SLS和CTS全系列均可享受到“超低首付、0利率、0月供”的贷款优惠活动，消费者可根据自身情况选择三种贷款方式：25%的低首付，享受18期的0利率优惠；首付50%，一年后付清50%余款的“5050购车专案”；一年内分三次支付车款的三段平衡理财专案。

　　雪佛兰赛欧启动了“日供一元，幸福启程”超低利率优惠活动。首付50%后，一年内可享受到超低利率优惠。通过通用金融贷款首付50%，第二年再付50%，免利息，每日仅交1元利息。购车消费者除享受3000元补贴之外还可获得3000元礼包。

　　凯美瑞购车风暴零利息

　　凯美瑞贷款贴息活动是由广汽丰田与6家金融机构进行合作。其中，丰田金融和广汽汇理在提供包括“515”零利率贷款产品，首付50%、2年零利率等额本息贷款产品以及首付30%、3年低利率等额本息三种贴息贷款产品，最高可获得23000元的贴息。而持有建行、中行、工行信用卡的消费者，也可以选择信用卡分期购车方式。通常首付30%，有12期、18期、24期甚至更多的还款期数选择，3家银行均给予了优惠费率。