单身女年入10万 新婚姻法出台莫提前还贷

2011-09-14 13:03     来源:新京报     编辑:王思羽

  个案资料

  朱女士,28岁,单身,年收入税后10万元。单位四险一金,住房公积金每月550元。

  2007年购入一套二居室,目前还有贷款11万元左右,月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修,因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元,基金定投总额2万余元,4年下来收益率约15%,每月定投500元。

  目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职,没有其他任何负担。

  理财问题

  1.一直在考虑提前还款,因为正好股票的钱够还清房贷,是否有必要?

  2.当下股票低迷,定投是否有必要增加到1000元?

  3.持有多个银行多种信用卡,是否有必要销掉一些卡,以免入不敷出?

  财务状况分析

  朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元,年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元,每年结余2.86万元。现持有股票10万元,基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车,有房,有房贷。

  朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长,收入不是很高,但也没有太大的家庭负担,是资金积累的初期。

  此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式,积累投资理财经验。另外,必须存下一笔钱,一为将来结婚做准备,二为进一步投资积累本钱。此时,由于负担较轻,作为年轻人的保费相对低些,可以为自己买些人寿保险。

  提前还贷?建议推迟

  朱女士目前单身,接下来即将步入家庭的形成期,迎来结婚、生子等问题,那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修,刚把仅有的存款全部拿出,现存款为零,如把现有的投资产品出售还清房贷,迎接下一个人生阶段将会比较困难。

  另外朱女士在2007年购入房产并做贷款,对比目前的政策,朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。

  由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延,还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷,上证指数已经跌至低位2500点左右,投资价值已显现,估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平,现在出售股票也不是太好的时机,虽然有些个股比较特别,但大多数如此,等等出售会更好。

  还有一点可以参考,就是新婚姻法。其解释指出,以个人财产支付首付款并在银行贷款,婚后用夫妻共同财产还贷,不动产登记于首付款支付方名下的,人民法院可以判决该不动产归产权登记一方。对于结婚前持有房产且有未还贷款的朱女士是有利的。

  综上所述,建议把提前还贷的想法推迟进行。

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