带芯银行卡安全并未升级

　　记者程思思

　　在磁条银行卡频频曝光盗刷案件之时，芯片金融IC卡的面世让持卡人欢欣鼓舞，一项近千名湖北网友参与的调查显示，三成消费者已将磁条银行卡更换为芯片金融IC卡，不过细心的市民发现，新换的金融IC卡依然保留着磁条，这种既有磁条又有芯片的双介质产品真的安全吗？

　　带芯磁条卡只是过渡产品

　　昨日记者在位于台北路的一家国有银行看到，最新推出的金融IC卡和磁条卡的主要不同在于，新卡的正面左方嵌着小拇指大小的芯片，而卡片的背面则与磁条卡一样，依然留有黑色磁条区。

　　“现在发行的IC卡都是这样，又有芯片又有磁条。”一位银行个金部有关负责人解释，在芯片卡推广初期，银行大多发行的磁条芯片复合卡，这意味着同一张银行卡上设置芯片和磁条两种介质，这是一种过渡期的做法。”他介绍，这主要是因为当前刷卡终端设备改造尚未完成，单芯片卡无法全面受理，加之不少持卡人仍习惯使用磁条卡，使得银行在短期内只好采取“兼容磁条和芯片”的发卡模式。

　　“受理环境不畅是银行发行双介质IC卡的主要原因。”银行人士透露，2011年3月，央行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，宣布将在全国范围内正式启动IC卡芯片迁移工作。但实际上金融IC卡的推进并不顺利。根据目前央行统计数据显示，芯片银行卡发卡占比远未达标，芯片卡在银行卡的占比仅有1.4%。“为让换卡工作顺利进行，多数银行选择了折中的方法，同时也可以让持卡人逐渐改变消费习惯”。

　　“磁条+芯片”并不意味“双保险”

　　目前，市面上普遍流通的磁条卡，属于技术含量比较低的制卡方式，不法分子将信息采集器安装在ATM机上或通过网上木马病毒的方式，就很有成功盗取用户信息，从而克隆出一张银行卡，所以一些受害者卡不离手仍被盗刷。和磁条卡相比，IC芯片卡更为安全，容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，卡上有读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力。

　　磁条卡不安全，那既有磁条又有芯片的卡安全吗？一位不愿透露姓名的银行卡部人员坦言，“磁条+芯片”双介质卡如果是在银行的ATM机上使用，那么系统会首选芯片渠道，但如果在商家的POS机上使用，就不一定首选芯片渠道，如果选择磁条渠道，同样存在不安全因素，存在被盗刷的风险。“现在的过渡产品，虽然有芯片，但主要功能是为满足‘贴近式’的支付，但由于芯片和磁条是一个账号，只要破译了其中一个，仍容易遭到盗刷。从安全性来看，现在发行的IC卡实质上还是一张磁条卡”。

　　数据显示，目前全国发行4500万张芯片卡，其中湖北为40万张。银行人士透露，双介质的芯片卡应该占到八成以上。以发行量最大的银行为例，其已发行的超过3500万张金融IC卡中，仅有100万张左右是单芯片卡。“要想真正实现安全，必须办理单一的芯片卡，根据央行规定，明年起部分银行将只发行单一IC卡，2015年将实现全替换”。

　　办张IC卡工本费不下10元

　　虽然是一张并不成熟的IC卡，但记者采访时发现，办理起来并不容易。部分银行要求，持卡人办卡需支付10元—20元的工本费。而对于银行卡开卡费，央行出台的文件明确，是不需要支付费用的。

　　“这是不是变着花样在赚钱？”市民成先生向记者抱怨，由于自己的磁条卡一角断裂，影响使用，他不得不去银行更换一张新卡。但银行方面表示，新发行的卡片已统一为芯片卡，需要支付20元的工本费。无奈之下，他只好对新卡买单。

　　记者调查，目前江城银行提供的芯片卡，必须另行开户办卡，缴纳开卡费和年费，一般收取10元至20元不等的费用。部分银行规定，高端金卡客户可免费申办。

　　银行人士表示，对芯片卡收取工本费，主要是由于芯片卡制作费比磁条卡高出许多倍。以空白卡片成本计算，一张磁条卡大约是1元，而一张IC卡约是15到20元，两者之间的成本相差20倍，系统升级换代的支出更为巨额，发行芯片卡后，银行ATM机、多媒体自助查询机、柜台等都要加装读卡器，IT系统技术接口要进行改造。其中，ATM机改造成本每台约为8000元至1万元。

　　不过也有芯片卡制作商透露，芯片卡的成本并没有那么高，实际成本仅在5元之内。