银行追债揭秘：分三大环节 市民担忧个人资料遭泄露

　　日前，一则“南京多家银行承认与催债公司合作向市民催债”的消息在网上引起了强大的关注，而记者调查发现，广州也存在类似情况。

　　对于银行找第三方催款公司合作的问题，记者进行了业内多方了解和调查，得知有的追债公司最高可拿50%的提成，因此在如此高额的利润驱使下，不少素质不高的催款公司工作人员会采取一些让人意想不到的手段进行催款，事实上，银行催款单已现“已派人到此”、“后果自负”等字眼。

　　而尽管银行称在保障客户信息安全方面有严格的控制措施，市民仍然担忧个人资料遭泄露。

　　市民陈小姐(化名)最近在信箱里收到了一封信，上面竟然写着“已派人到此，请速还清XX银行信用卡欠款，否则后果自负。”陈小姐告诉记者，她当时汗毛都竖起来了，后来才知道，原来是她租住房屋的房东王先生(化名)欠了该银行5000多元的信用卡费用，信件是银行的催款信。

　　有银行承认委托追债公司追债

　　陈小姐表示，“真的怀疑银行找了不三不四的人来追债，有‘已派人到此、后果自负’的言辞，不像是银行的作风。”除了陈小姐，也有其他市民表示，曾遭遇不明身份的催债人打来威胁电话，电话中也有“不还钱有人会收拾你”等威胁的字眼。

　　有媒体报道称，“南京多家银行都承认了自家行内确实与第三方催债公司有合作”的情况。对于银行将客户资料透露给第三方催债公司的现象，市民刘小姐表示，“银行这样做让客户感到很没有安全感，谁知道那些催债公司都是些什么人？银行又掌握了我们的住址、电话等信息，这是很危险的事情。”

　　高提成鼓励追债公司不择手段？

　　承载着国家金融稳定使命的银行，为什么要冒险请这些可能会危害到客户安全的追债公司办事呢？从事信用卡催债业务工作多年的陈先生(化名)向记者道出了其中的原委。首先，经验证明，银行请追债公司进行武催，是性价比最高的手段。其次，如果客户欠款金额达不到法院规定的起诉金额，银行也无法通过直接有效的法律手段进行追债。

　　据悉，有些在银行已经被认定为“损失”级别的债款，如果追债公司能够追回，甚至可以拿到追得款项50%的提成。有业内人士认为，催债公司为了经济利益甚至可能出现暴力催债的情形。但据陈先生介绍，银行一般会要求追债公司在使用过激方式追债时，不得留下可能损毁银行声誉的证据。

　　银行：严保客户信息安全

　　记者昨日也给多家银行就催款一事发了相关采访提纲。据其中某股份制银行总行介绍，只要履行了合法的手续，可以委托第三方机构进行还款提醒和欠款收缴。而在保障客户信息安全方面均有严格的控制措施。

　　某大型国有银行广东省分行方面也回复本报记者称：“我分行对逾期时间较长且经多次催收无果的客户实行委外催收。我分行委托的第三方公司、律师所都是依据国家法律法规取得合法营业执照的，且经过多年运营，有良好口碑的机构。”

　　对于相关客户信息，该银行方面表示，“我分行与委外机构签订的协议中，有严格的保密条款，对委外机构的客户信息、数据安全管理有严格的规定，另外还明确规定：委外机构应对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收或骚扰，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。我分行会不定期调取委外机构的催收录音、记录等进行非现场检查。”

　　借款人也应讲究信誉

　　欠债还钱，借款人应该根据约定准时还款，且不说催债公司可能会对“老赖”们造成间接或直接的伤害，个人和企业的不良借款记录会跟随其身份信息出现在各家金融机构内部系统，难免对欠款人信誉造成不良影响。

　　监管部门

　　禁用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为 催收过程应录音

　　根据银监会2010年颁布的《银行业金融机构外包风险管理指引》，“银行业金融机构在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查”，尽职调查应包括“经营声誉和企业文化”。另据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，银行不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。目前该规定并未得到有效遵守，而部分追债公司对欠款人进行的恐吓等极端行为，甚至已违反有关治安管理条例，对金融机构确实存在重大的声誉隐患和经营风险。

　　内幕：银行追债分多个过程

　　环节一

　　银行自己催 一催、二催加三催

　　头几个月内，银行信用卡中心会定期给客户打电话催收欠款，第一次打电话俗称一催，如果客户不还，将在一段时间内再次给客户打电话，俗称二催，按此操作，还有三催。

　　环节二

　　委托律所文催

　　如果多次催收，客户仍不还款，银行就会将催款业务打包给律师事务所，律师事务所采取发律师函等方式向客户催收欠款，这个过程业内俗称为文催。

　　环节三

　　委托催债公司武催

　　如果文催也没有效果，银行就会将催收业务打包给社会上的专业追债公司，这些追债公司一般是挂着“财务公司”、“咨询公司”等名头，追债的职能一般不会被写入经营范围内。他们之所以敢明目张胆地去上门追债，主要是因为欠款人欠钱在先不敢报警。武催一般有以下几种形式，首先是向客户打追款电话，但不排除有追债公司工作人员素质低下，在电话中对客户进行要挟恐吓的情形。其次，是上门追债，会出现追债公司工作人员坐在欠款人家里不走，甚至在欠款人家里或工作单位吵吵闹闹。再者，不排除部分素质不高的工作人员会采取其他手段对欠款人进行威胁。