A股上市的16家商业银行三季度业绩披露30日落下帷幕。三季报显示，16家上市银行累计实现净利润8127.66亿元，比上年同期增长17%左右，大幅低于去年同期30%以上的增速，比上半年18%的增速也略有下滑。

　　上市银行利润增幅明显回落

　　三季报显示，五大商业银行前三季度净利润增速明显回落，但均实现了10%以上的增速，共实现净利润6147.52亿元。其中，工、农、中、建、交行各实现净利润1856.02亿元、1200.83亿元、1063.63亿元、1581.91亿元和445.13亿元，同比增速分别为13.3%、19.18%、10.37%、13.8%和15.87%。

　　8家上市股份制银行业绩依然亮丽，前三季度共实现净利润1817亿元，同比增长29%。其中，华夏、兴业、民生、光大、平安、浦发银行同比分别增长40.41%、40.2%、34.71%、34.67%、33.18%和31.22%；只有招商和中信银行净利润增幅在25%以下。但2011年，华夏和民生银行的利润增幅超过50%，浦发和招商银行也在40%以上。

　　3家上市城商行前三季度共实现净利润163亿元，同比增长28%。宁波、北京和南京银行的净利润增幅分别为30.43%、28.27%和26.60%，也比上半年的增速明显回落。

　　中国人民大学金融学教授赵锡军表示，综观上市银行三季报，有个别银行获得超出市场预期的收益，但总体利润增幅不断收窄，这和我国宏观经济整体下行的大环境相吻合，总体符合市场预期。

　　净息差收窄　中间业务增速大幅下降

　　净息差收入仍是银行的主要收入来源。但受央行6、7月份两次降息影响，银行净息差在三季度开始呈现收窄局面。

　　三季报显示，两次降息对大银行影响相对较小。其中，中行前三季度净息差2.12%，比6月末提高0.02个百分点，与上年末持平；建行前三季度净利差为2.57%，净利息收益率2.74%，分别较上年同期提高0.01和0.06个百分点；工行前三季度利息净收入同比增长16.6%，主要是生息资产规模增长及净利息收益率上升。

　　相比而言，中小银行受冲击较大。招行表示，受降息后息差收窄影响，三季度利润增幅比上半年回落3.13个百分点。前三季度招行净利差为2.89%，净利息收益率为3.04%，较上年分别下降0.05、0.02个百分点；中信银行三季度净息差2.82%，同比下降0.14个百分点。

　　金融问题专家赵庆明认为，有迹象显示下半年以来我国银行业中长期贷款逐步增加，但由于央行全年信贷投放规模节奏的控制，四季度银行很难实现以量补价，存贷款利差收窄将使银行收益进一步下滑。

　　今年以来，由于经济增速下滑，以及多部委规范银行业收费项目，各家银行的中间业务收入增长率呈大幅下滑趋势。以五大国有银行为例，前9月除农行中间业务保持6%增长外，建行同比仅增1.64%；工行手续费及佣金净收入同比也仅增长1.8%；中行同比则下降1.76%。

　　四季度资产质量预计将继续承压

　　16家上市银行中，不良贷款额和不良贷款率出现“双升”的银行数从上半年的7家上升到9家，分别为交行、平安、光大、兴业、招商、民生、浦发、北京银行和宁波银行。

　　赵锡军认为，目前我国经济仍然走弱，一些地区的企业因经营不善出现违约情况，这种状况难以在短期内得到缓解，四季度银行的资产质量可能继续呈现下行压力。

　　平安银行的不良贷款增加显著。三季报显示，截至9月末，平安银行不良贷款余额56.57亿元，比年初增加23.62亿元，增幅71.69%；不良率0.80%，比年初上升0.27个百分点。

　　平安银行在三季报中表示，2011年9月以来，江浙地区尤其是温州部分中小企业出现资金问题，导致温州分行资产质量恶化，但温州分行贷款总额占全行比重较低，仅2.80%，且大部分不良贷款有抵质押物，整体风险可控。剔除温州分行的影响后，不良率为0.56%。

　　交行首席风险官杨东平认为，由于经济大环境没有根本性改变，不良贷款仍处在上升通道中。

　　浦发银行管理层预计，如果宏观经济能够继续保持相对趋稳，不出现意外的重大变化，浦发的资产质量也会趋于稳定，能够实现董事会确定的目标。预计浦发全年不良贷款率的峰值出现在三季度，其后总体上有可能保持较稳定的状态。