珠三角金融改革创新综合试验区总体方案昨揭晓 做好跨境人民币结算试点

　　珠三角金融改革蓝图揭晓。 昨日，广东省金融办发布了《广东省建设珠三角金融改革创新综合试验区总体方案》（以下简称 《方案》）。该方案对广东未来金融改革实验作出总体规划，其中包括构建多层次资本市场，深化地方金融机构改革与金融服务创新，在深圳前海、珠海横琴与广州南沙建设跨境金融平台与资本项目下人民币可自由兑换试点等。该《方案》指出，将通过构建多层次现代金融体系，解决当前困扰实体经济的融资难题。

　　同时，在未来粤港澳合作方面，人民币跨境业务逐步推开将为人民币资本账户改革提速，将推动人民币走向国际化。

　　亮点一：允许金融机构赴港发债

　　据广东省金融办主任周高雄透露， 将在珠三角建设城市金融改革创新综合试验区，加快建设现代金融市场体系。 构建多层次资本市场，开展债券发行主体、发行机制与交易模式创新等将重点推进。

　　此外，广东将加快完善金融组织体系，在深化地方金融机构改革的同时，鼓励与引导民间资本进入金融服务领域。

　　未来广东还将提升区域金融合作水平， 在政策允许范围内支持符合条件的在粤金融机构和企业赴港上市，发行人民币债券、信托投资基金，支持粤港澳三地金融机构跨境互设机构等。另外，在东莞开展粤台金融合作试点，深化泛珠三角金融合作与东盟金融合作。

　　昨日，广州市也出台了相关的金融中心建设的细化措施， 将加快发展小额贷款公司和村镇银行，力争到今年小额贷款公司和村镇银行达到30家和5家，到2015年达到50家和8家。同时，大力发展财富管理业务，支持金融机构设立专门的私人银行，鼓励私人银行与证券、保险、信托等金融机构合作，打造财富管理平台。

　　亮点二：前海、横琴、南沙将成“金改”三个实施平台

　　《方案》指出，将做好跨境人民币结算试点， 逐步扩大人民币在境外的流通与使用，探索资本项目可兑换的先行试验。其中，深圳前海、珠海横琴、广州南沙将成为此次珠三角“金改”的三个实施平台。未来在试点区域内设立企业有望直接赴港申请人民币贷款，从而降低企业融资成本，也为离岸与在岸市场人民币循环流动建立渠道。其中， 广州南沙新区将利用广州在珠三角地区的龙头地位为产业提供配套，将发展与实体经济相配套的现代金融服务区，在粤港澳金融合作、商品期货、航运物流金融、保险改革创新等方面先行先试。

　　据人行广州分行表示，在上述三个平台的人民币跨境业务试点工作将在风险可控情况下推进，下一步将逐步推出各项跨境人民币业务，包括开展跨境人民币贷款、广东企业赴港发行人民币债券等重要试点，具体操作的可行性与风险管理方案在进一步研究中。

　　此外，港澳对广东直接投资企业资本金采用人民币结算业务也将提速。 据悉，截至2012年6月末，香港企业到广东人民币直接投资金额RFDI已达3600亿元，占同期全国外商人民币直接投资金额的38.7%。

　　未来，“粤港跨境缴费通”将开通广东客户缴付香港商户费用双向服务，实现北卡南用、北户南用。而粤港两地金融管理部门将加强粤港两地支付体系的合作，在网上支付、网上交易、移动支付等方面合作推出更多产品。

　　亮点三：鼓励民间资本进入银行业

　　《方案》指出，将鼓励与引导民间资本进入银行业。广东省银监局透露， 目前广东省内注册银行业民间资本占银行总股本比例为29.3%,处于全国前列。 未来将促进更多的民营资本进入金融领域。

　　周高雄表示，目前广东民间资本规模大，余额约1万亿元，有八成以上进入实体经济领域。按照《方案》要求，更多民营资本将进入金融行业内，特别是进入保障民生与创新创业的资产管理公司、融资租赁公司、消费金融公司等金融中介机构。 此外广东还将开辟长堤民间金融一条街，民间借贷利率市场逐步形成广州价格。

　　市场：方案助广东产业升级提速

　　市场预计，金融改革将为广东经济结构调整与产业升级转型提供重要的金融引擎。

　　针对《方案》，广东金融学院院长陆磊对本报记者表示，广东更加注重中低收入老百姓的金融回报，发展民营社区性金融中心，并借助中国金融触角必将向东南亚延伸的趋势，逐步提升珠三角服务国际金融企业能力，也为广东的产业调整奠定金融基础。

　　渣打银行大中华区首席经济学家王志浩表示， 未来在深圳前海等珠三角离岸金融特区进行的跨境人民币可自由兑换试点实际上是将香港的市场延伸至内地。人民币国际化的重要途径是境外公司对中国贸易采用人民币作为主要结算货币，其中前海将配合香港成为重要的人民币结算与融资平台。

　　因此，王志浩预计未来一段时间内，人民币资本账户下的可兑换操作仍将以离岸市场为主要资金池，相关零售业务的人民币资金将在该资金池内循环，珠三角地区的人民币资本账户下改革试点将在风险可控的条件下逐步推进。