进入2012年以来，银行理财产品收益率一路下行，而在经历两次降息之后，市场更是难觅5%以上水平的收益踪影。临近年末，即将到来的存贷比大考令各家商业银行开始了新一轮的揽储预热，银行理财市场随之回暖，11月份的平均预期收益率实现了本年内的首次上升。与此同时，近期由于银行工作人员私下销售机构理财产品所导致的理财纠纷事件，需要投资者高度警惕。

　　对于2013年的银行理财市场形势，业内普遍认为，因为受较强的降息预期影响，理财产品的收益率可能会进一步下降。