年末将至，很多市民都在盘算着，等着拿到了年终奖，加上平时的积累，想提前多还些房贷，以减轻每月的房贷压力。但是究竟要不要提前还贷呢？问题的答案最终取决于你的贷款成本。

　　记者发现，今年6月，5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的利率又进一步下调至6.55%。两次降息相加，今年房贷年利率下调了0.5个百分点，5年期以上贷款的基准利率为6.55%。理财师陆晓丽指出，在何时买的房、买的是第几套房，实际适用的贷款利率对是否应提前还贷有重要影响。她认为，对于享受之前7折贷款利率优惠的贷款人来说，实际的商业贷款利率成本为4.585%，5年期存款的利率最高可以达到5.225%，折算为复利为4.77%。这一类人利用同样一笔资金，只用来购买定期存款的话，获得的收益回报比提前还贷的利息要多，因此提前还贷并不划算。但是由于房贷利率的改革，对于在近两年买房，且由于住房升级等需求购置的是“第二套房”的贷款人来说，就是另外一种情况了。以上浮10%的贷款利率来计，他们适用的实际贷款利率为7.205%，在低风险产品市场上很难找到一种与贷款利率收益相符的理财产品，再加上各个市场明年走势还不甚明朗，在此种情况下，如果贷款人有闲置资金的，可尽早到银行办理提前还贷。