今年的国庆长假与中秋相邻形成了8天的超长假期,很多“拼假族”纷纷用上年假甚至婚假,摩拳擦掌地准备痛痛快快地玩一大圈。长途旅行需要准备的事宜颇为繁杂,攻略做了,酒店订了,机票买了,那么,保险是否也在你的待办事项中了呢?
自驾游,人比车更重要
今年国庆将是实施免收小型客车通行费的第一个重大节假日,甚至有旅游业人士预言国庆自驾游人数将倍增。对此,中德安联保险专家张娟提醒消费者:“很多自驾车车主都非常关注对车的保障,往往给爱车上了充足的保险,却忽略了自己的保障。其实自驾游虽然便利灵活,但有些风险也不可忽视:比如司机非常容易疲劳,比如天气变化无常、道路状况未知等等因素都是旅途中的隐患,因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”
特别对于热爱大自然的自驾游爱好者而言,云贵高原、川藏线、新疆等地都是出行热门之选。这些地区景色壮丽,但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。张娟建议自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”,作为附加险,保费极低,但一旦发生不幸,又可获得高额的人身赔付。
目前,市场上已经有针对自驾游的意外险产品,为自驾车主提供针对性保障。以中德安联在线保销售的“风雨无忧自驾乐”意外保障计划为例,仅需18元即可拥有一个月的10万意外身故及残疾保障,10万私家车意外身故及残疾保障,10万九种重大自然灾害意外身故及残疾保障,并且驾驶者和随行人员都适用,对于超长假期中自驾的车友而言非常实惠。
此外,张娟建议私家车主,除了临行前“突击”增强保障外,在购买自驾游意外险产品时,不妨将保障期间从出行的短短几天变成1年保障,以较高的性价比获得全年不限出行次数的安全保障。
作为中国人保财险客户节服务子品牌,“黄金周自驾游服务”将于“十一”黄金周期间推出。记者了解到,活动期间,人保财险将针对9座以下非营业客车和家庭自用汽车的人保自驾游客户推出“6+3+X”项服务,即全国统一6项服务:保险事故快速处理、事故救援、故障救援、旅游提示、酒店预订、“强强联手,助您行车无忧”推广联名卡活动;各地方分公司自选3项服务:伤员救助联动、安全检测、行车导航;各分公司结合自身实际,可以自主推出其他X项服务创新项目。
继5月客户节提出服务提速以来,“十一”黄金周人保财险的理赔服务又一次做出“加速”承诺。活动期间,人保财险全系统统一提出“快救援、快查勘、快定损、快修车、快赔付”的五快原则。
“上海地区,足不出沪仅在上海周边自驾旅游的人保客户,前往上海野生动物园和松江欢乐谷两个景点,就可免费享受上述服务。”人保财险上海分公司有关负责人告诉记者,前往长三角地区自驾旅游的人保客户,均可在当地拨打服务热线,除享受6项统一服务之外,还可享受当地特色服务。
跟团游,游客保险谁买单
对于寻求省心悠闲的旅行者以及一些中老年朋友来说,跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项,因此很多消费者感觉没有再自行购买保险的必要。保险理财顾问强调称:“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿,是对消费者权益的保护。”
阳光保险负责人告诉记者:“旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故,对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者,拥有一份旅行意外险是非常必要的。”一般来说,国内游的团费不包括旅行意外险,需要自行购买。而境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑,已经包含了意外险,消费者需要仔细阅读团费构成,酌情购买或补充意外险。
“不难看出,旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单,如果非旅行社原因,而是由游客本人发生了意外事故则不在承保范围内。”该负责人提出,其实,一份旅游意外保险的作用就显得非常重要。它主要承保游客在旅游过程中,由于意外事故造成的游客人身伤害。
以阳光产险推出的“畅游神州”为例,这是为国内旅行客户专门定制的旅游产品,包含参团游、自由行两类共3款产品;此外,“阳光之旅—阳光安盛境外旅行险”是由阳光产险与法国安盛强强联手共同打造的境外旅行产品。它将境外救援与保险合二为一,涵盖意外事故、医疗、救援和家庭财产保障等18项保险责任,可在全球200多个国家实施救援服务,并在全球范围内为客户提供全天24小时多种语言的贵宾专属服务,满足广大旅友个性化需求。
另据记者了解,随着旅游市场的细分,一种叫自由行的旅游产品受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票,其他都需要自行安排,风险并不比纯粹的自助游少,理财专家建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。
自助游,评估风险巧选购
“驴友”是自助旅行者的骄傲称号,不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有相应的风险。近年来,保险也日益受到广大“驴友”的认可,在网名为“出行装备”的APP中,还将旅游意外险列在待办事项的首位。对酷爱自助游的驴友而言,该如何挑选保险呢?中德安联的张娟建议从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发,锁定适合自身的产品。
以保障范围来讲,旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等,有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障,不过相应的保费也更高,建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。
保额设定的合理与否决定着意外发生时所购买的保障只能聊表安慰,还是能够切实降低甚至消除经济负担。
保险专家建议:理想状况下,身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜,这能够保证意外发生后,被保险人的家庭生活质量在10年内不会受影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。
比如,目前非常火爆的东南亚自由行,比起很多“一刀切”的境外险产品,张娟建议购买旅游目的地专属的境外旅游险产品,将更物美价廉。以中德安联在线保销售的安顺乐游东南亚保险计划为例,仅需58元,即可获得7天10万的意外身故及伤残保障,5万元的紧急住院医疗费用,5万元的紧急门诊和紧急牙科费用,20万元的紧急医疗转运和送返,以及住院补贴等保障,足够满足东南亚地区的紧急医疗需求。
最后,免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动,以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。仔细研究保险的免责条款对这些“猛驴”至关重要。
中国平安理财顾问告诉记者:“如果希望利用假期寻求刺激,缓解平日紧张情绪的‘驴友’,不妨选择平安推出的户外运动保险,这一保险项目可承保潜水、滑雪、攀岩等非职业高风险运动,并可提供24小时全国紧急救援服务,无疑为从事这些高风险运动的爱好者提供了强有力的保障。”
而美亚财产保险有限公司(以下简称“美亚保险”)资深旅游险专家也提醒:旅途中,餐饮、住宿、活动的安排协调等都会成为潜在风险,如果有老人、小孩随行,则需要格外注意他们的身体健康。
“不仅如此,对于随身携带物品的保管、信用卡刷卡安全等,也都是消费者在选择保险方案时需要考量的方面。”美亚保险资深旅游险专家告诉记者,现在的旅行保险已经不仅局限于意外伤害及医疗方面的保障,而是根据消费者实际需求扩展到为旅行提供全方位的立体保障。
特别提醒的是,对于计划在双节期间出境旅游的游客,最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。这类服务通常是保险公司与国际救援中心联合推出的,游客无论在境内外任何地方遭遇险情,都可以拨打电话及时获得援助。
平安产险有关负责人则表示,应选择一家信誉良好,并能够提供境外紧急救援服务的保险公司,保证在境外发生意外事故的时候,能够得到及时救援。另外,境外游保险中的医疗费用垫付也十分关键,选择具有这一功能的保险产品,能够保障受害人在意外事故发生时得到及时的治疗,不至于因医疗费用问题影响治疗进度。
“由中国平安推出的境外旅游险,可为客户承保在全球(含申根签证国家)旅行的意外身故和医疗保险,还专门推出了针对欧洲、亚洲和港澳台地区的不同旅游保险产品。”该负责人指出,“投保后,一旦游客在境外发生意外事故,可由保险公司先通过救援合作机构支付所需医疗费用,待游客回来后再由保险公司和客户结算。需要注意的是,由于很多国家及地区的医疗水平高于境内,在投保境外旅游险的时候,还应注意保险额度的选择。如果投保档次太低,所得到的赔付很可能难以补偿受到的损失。”
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为家上把“保险锁”
在规划黄金周出游计划的同时,在投保人为人身做足保障的同时,也应为家庭财产上把“保险锁”,让全方位的保险保障伴您度过愉快假期。
目前在我国,投保家财险的家庭并不多。家财险属于短期险种,一年缴费一次,大体分为基本保障型家财险和附加保障型家财险两类。其中,基本保障型家财险的最大特点是保费低廉,一般都会按保额或保费高低,提供多档次的定额保险方案供客户选择,保障范围可以包括房屋、房屋装修、家具、家用电器等。同时,还有附加盗抢险、附加家用电器安全险、附加管道破裂水渍险、附加现金首饰盗抢险、附加监护人责任险、附加家养宠物责任险等若干附加产品,几乎涵盖家庭财产可能发生的各种财产损失。以阳光财产保险家庭财产综合保险投保为例,保费从百元到千元不等,保险金额也从几十万到千万元不等。需注意的是,房屋的保险金额根据购置价或施加确定,室内财产的保险金额根据实际价值估价确定。(记者 张颖)