贷款需求“断崖式”下跌 “融资难”骤成“放贷难”

2012-06-20 15:12     来源:羊城晚报     编辑:范乐

  今年提前还贷企业比往年多了15%到25%。好企业预期悲观,不欢迎贷款,小企业缺钱银行不敢贷

  “扶持中小企业融资”的政策基调未变,新增信贷仍在冲量,但焦虑的一方却由中小企业变成了银行———时下越来越多的银行发现,他们感兴趣的企业突然对贷款不感兴趣了。

  央行昨日发布的二季度《银行家问卷调查指数表》显示,各类企业的贷款需求指数均出现“断崖式”下跌;多名银行业人士接受羊城晚报记者采访时表示,与政府项目、大企业项目比,中小企业的贷款需求收缩更为厉害。

  银行家:好企业不欢迎贷款

  央行昨日发布《银行家问卷调查指数表》,统计显示,今年二季度贷款需求指数突然下跌:大型企业从一季度的62.4跌至57.1,中型企业从72.7跌至66.2,小型企业从81.8跌至76.3,环比上季度的跌幅分别为8.5%、9%和6.7%———这几乎是2009年至今所录得的最低值,且下降幅度之大很罕见。

  这里的“贷款需求指数”,是基于银行家对未来的判断;指数上行,意味着越来越多的银行家认为相应贷款需求会上涨,或至少维持不变,反之亦然。

  “今年提前偿还贷款的企业,比往年多了15%到25%,新的贷款项目比以前少。”某国有大行中小企业信贷部副总对羊城晚报记者说,如今好企业并不欢迎贷款。原因则是当前外围经济不稳定,企业不敢扩展生产规模,且连原有的战线都要缩减。“他们能不做的订单都不接了,怕回款有风险。可能被拖欠,甚至变成坏账。”记者采访广州多家银行负责人,均得到类似答复。

  小企业资金渴求未解

  一名股份制银行信贷主管表示,自月初央行降息并扩大利率浮动区间,贷款利率折扣已非常普遍。“对优质客户放贷,我们现在最低打到八五折。”他说,便宜贷款并没有太好的“销路”。

  他认为原因还是银行的审查机制。“不是说钱放在那里没人要,而是缺乏有效需求。所谓有效需求,就是客户想借而又符合条件,银行愿意给;企业不够资格,需求就是无效的。”

  只不过,当前能通过审查的企业大都财务稳健规范,只求稳妥度过经济寒冬,并不需要贷款;还有许多小微企业嗷嗷待哺,但银行出于风险考虑不敢放款。

  新增信贷多靠大项目

  银行家的悲观预期,与5月金融统计数据形成明显反差:5月社会融资规模为1.14万亿,比上月多1775亿元;其中人民币贷款增加7932亿元,同比多增2416亿元;5月末广义货币(M2)余额90.00万亿元,同比增长13.2%。信贷的回升超出市场普遍预期,而且主要是中长期贷款占比由4月的28%提高至34%,颇有“政策托底”的迹象。

  申银万国分析师倪军认为,新增信贷的增长主要来自政策性银行,这类银行一般发放中长期贷款———这也体现出在“稳增长”的背景下,政府主导的投资项目在发力。多名银行业人士向羊城晚报证实,中小企业贷款需求下降比大企业更明显。

  至于为何央行统计看,大企业贷款需求跌幅更大(环比跌8.5%),有业内人士认为大项目的贷款集中于少数大行及政策性银行,多数银行仍出现需求下滑。

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  订单或回升 信心仍低沉

  央行昨日公布的二季度《企业家问卷调查报告》显示,企业家对未来订单的信心略有回升,但对宏观经济判断“偏冷”,信心指数也再度下跌。

  二季度的企业家国内订单指数为50.2,比上季度轻微下降,出口订单指数为48.8,比上季度回升了近两个点。这显示有更多企业家看好未来出口订单。

  另一方面,宏观经济热度指数仅有37.3,是2010年四季度以来的最低值,且这期间数值一直下降。这反映企业家普遍认为当前宏观经济“偏冷”,与2009年二季度相仿;企业家信心或受此影响,低至67.5,比上期降低2.7,是2009年四季度至今最低值。

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