理财师:职场新鲜人如何有效配置资产

2011-11-29 14:10     来源:京华时报     编辑:范乐

  案例:王女士,26岁,税后月收入2700元;男友罗先生,27岁,税后月收入5000元。每月支出5500元。目前银行存款1万元,无负债。

  理财目标:2年内买房。

  理财规划

  1.现金规划

  目前家庭收入一般,为达到买房目标,两人应在收入增长的同时控制支出,将每月节余提高至2700元。

  2.保险规划

  两人收入结构较为单一,抗风险能力较弱。建议配置短期的消费型保险为主,包括意外险和重大疾病险。配置如分红型、两全型等具有投资功能的保险产品。配置保险时应遵循“双十原则”,即保费以不超过年收入的10%,保额以收入的10倍为宜。

  3.支出规划

  目前仅依靠两人的现有收入,还不能应付房屋按揭贷款,需要时间进行资金积累。

  4.投资规划

  在目前收入不高的情况下,应投资较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金,既能满足两人对流动性的需求,也可以获得高于活期存款的收益。其余50%可以投资于股票型基金,在市场经济向好的形势下,可以得到额外的投资回报。

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