申请难利率涨 额度紧期限短 本报独家获悉同业代付表外转表内占用信贷额度

　　最近全国各地出现了银行收紧信贷的现象，北京、深圳、广州等地的银行不仅提高了首套房贷的利率，对个人经营性贷款也收紧了额度，利率上浮幅度加大。业内人士透露称，出现这种情况，一方面是银监会要求银行将同业代付业务从表外转向表内，占用了银行大量的信贷额度，另一方面，受不良率提升影响，各家银行在继续强化风险管理的基础上，进一步加强了贷款定价管理，提高信贷资源使用效率。

　　记者昨日走访广州各大银行发现，广州银行出现了不同程度的资金紧张形势。

　　银行方面表示，受风险资产结构调整带来的影响，目前广州各家银行均表现出不同程度的资金紧张形势。

　　据本报记者了解，不少银行个贷明显放缓，有部分银行个贷已经排到明年才能放款，包括建设银行、中国银行等在内的国有大行以及兴业银行、民生银行、招商银行、广发银行等银行已经开始提高首套房贷款利率。

　　各家银行基本都是将有限的信贷资源优先保证有刚性需求的首套房贷款，而个人经营性贷款方面，包括农业银行、华夏银行、广发银行、招商银行等在内的几家银行还有多余的额度发放。

　　公司贷款方面，记者多方了解到，四季度各家银行新增贷款额度已经很少，对于一些前期放款过多的银行，四季度基本没有新增贷款了。一般公司想在四季度从银行申请新的贷款，已经非常困难。

　　额度有限导致利率上浮

　　其他地区也爆出了贷款额度紧张的信号，其中，深圳方面，房贷优惠门槛提高四大行中仅一家保留8.5折；北京方面，个人贷款利率也普遍上浮10%以上，相关资金全面吃紧。

　　据普华永道报告显示， 2012年上半年十大上市银行整体不良贷款余额比2011年年底增加了53亿元。而个人贷款的总体不良贷款余额增加了18%。

　　从多家银行的中报可以看出来，个人贷款不良率都有所上升，有业内人士认为，银行向来强调收益和风险相匹配，若贷款风险提高，则会导致整体利率水平的上调。

　　但也有业内人士表示，并非所有银行的贷款利率上浮都是因为不良率上升导致的，除了与风险控制以及与资金成本有关外，银行的贷款额度相对有限也是利率上浮的重要原因。

　　现象

　　现象一：贷款门槛提高 高风险行业被拒

　　一位业内人士告诉记者，“这几个月申请贷款都很难，尤其是没抵押物的。”

　　除了申请变难审批变严格门槛提高外，在利率方面，据知情人士介绍，“目前中小企业贷款利率上浮了10%~20%，其中，部分小银行上涨的比较多，有的甚至上涨到了30%~40%。”

　　此外，目前银行对包括钢贸、不锈钢、家具、陶瓷等在内的房地产相关的行业要求高了好多，“钢贸基本上都不做了，小房地产商不做，总之，风险高的现在基本上都被拒之门外。”一位融资业内人士告诉记者。

　　现象二：贷款期限变短 中小企业压力大

　　昨日，记者从一位担保业资深专家口中得知，从上月15号开始，不少银行信贷额度开始紧张，但并非全线拉停，也有部分银行到了28日仍有贷款放出。

　　此外，据介绍，目前银行的小额信贷还款期限都是一年为主，“产品配置的一年期的多，两三年的都不做了”，一名业内人士表示，这无疑增大了部分中小企业的还款压力，“这些企业很多都是短借长用的，一般都需要3年才能回流资金，因此还款期限变成了1年，这给中小企业带来的成本压力是相当大的。”

　　独家披露

　　前三季办理了大额度同业代付业务

　　业内人士介绍，随着国内利率市场化进程向纵深推进，存贷款利差有进一步收窄的趋势。为化解不利影响，各银行进一步加强了贷款定价管理。

　　此外，本报记者还独家获悉，为了更好地对信贷资金进行监管，8月21日，银监会印发了《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》，其中一个重要信息就是要求银行将以前列做表外业务的同业代付业务划归表内。据业内人士分析，这必将消耗掉银行大量的信贷额度。由于各行在今年前三个季度已经发放了大量贷款，并且均办理了额度不小的同业代付业务，现在将所有的同业代付业务转为表内，只能是占用四季度所剩不多的信贷额度。

　　信贷紧张总体上不会对

　　经济复苏带来负面影响

　　对于目前出现的贷款额度紧张的问题，有业内专家表示，这只是由于局部的细微政策调整所致，根本目的是为了规范管理，防范风险，促进金融业更加稳健的发展，这次调整对信贷资金造成的紧张形势在今年年底就会自然结束。总体上不会对经济复苏带来负面影响。

　　同时，将一些表外业务纳入表内管理，从长远角度看，将更有利于国内银行业为实体经济服务。