存款期限越长，年利率可能越低！这不是笑话，而是事实。昨日，重庆晚报记者了解到，在央行宣布存款利率最高可以上浮10%以后，市内部分外资银行在长、短期存款利率方面出现倒挂，存款期限越长，年利率反而不及短期存款。

　　在市内部分外资银行，重庆晚报记者了解到，央行6月8日上调存款利率浮动区间以后，一些外资银行在调整存款利率浮动区间时出现分化，长期限存款和短期存款利率倒挂成了一大焦点。

　　5年期存款利率最低1.7%

　　星展银行消息显示，该行3个月期存款利率为3.1350%，6个月期为3.3550%，1年期为3.5750%，2年期为4.1000%。从3年期存款开始，该行各档次存款利率与短期利率出现倒挂：3年期存款利率为2%，较1年期存款利率低1.25个百分点，相当于基准利率下浮约57%；5年期存款利率为2.5%，较1年期存款利率低0.75个百分点，相当于较基准利率下浮约51%。

　　这还不算长、短期存款利率倒挂得最厉害的。渣打银行信息显示，该行3个月期存款利率为2.85%，6个月期为3.05%，1年期为3.25%，2年期为4.10%。从3年期开始，各档次存款利率也出现了倒挂：3年期存款利率为1.60%，较1年期存款利率低1.65个百分点，相当于基准利率下浮66%；5年期存款利率为1.70%，较1年期存款利率低1.55个百分点，相当于基准利率下浮约67%。

　　市内其他外资银行尚未出现类似情况。以汇丰银行为例，该行3个月期存款利率为3.1%，6个月期为3.3%，1年期为3.5%，2年期为4.1%，3年期为4.65%，5年期为5.1%。

　　主管部门称不违规

　　在市内金融主管部门人士看来，部分外资银行出现长、短期存款利率倒挂现象符合政策。对于人民币存款业务，央行在利率上实行的是上限管理，存款利率只要在基准利率1.1倍以内就不违规。

　　什么原因导致倒挂

　　部分外资银行长、短期存款利率倒挂，主要原因是什么？市内银行人士分析认为，存3年期以上存款的市民本来就不多，大部分存定期存款的市民会选择一年期自动转存，各银行在揽存方面的竞争也主要在1年期及1年期以内的存款。

　　有外资行人士表示，5年期以上贷款一般是大型基建项目、政府大项目等，外资银行这类贷款放得少，没有太多长期资产，不需要长期负债。

　　也有专业人士认为，外资行网点数量较少，定位服务中高端客户。而这类客户群体3年期以上存款比较少，再加上外资银行5年期以上长期贷款比例不大，所以不需要有相应的存款匹配。还有另外一种解释：中资银行盈利以利差为主，外资行以服务和产品见长，强调增加中间业务收入，他们服务的高净值客户很少有把存款作为理财手段，更看重银行提供的多元化产品。

　　提醒储户精打细算

　　长期存款利率比部分短期存款利率还低，对储户来说还是有账可算。以5年期存款为例，假设存款100万元，若存款年利率为1.70%，5年利息收入总共为8.5万元。若存款利率为基准利率上浮10%，执行年利率3.575%，5年利息收入总共为17.875万元。