看着眼前厚厚一沓银行催款单,大连市民张女士(化名)忍不住流下眼泪。自2008年到2009年年底,张女士24岁的儿子小强(化名)先后在9家不同银行办理了信用卡,先后透支近15万元。为帮助没有稳定工作和收入的儿子还清银行债务,以免被追究法律责任,张女士不得不卖掉自己的住房筹集资金。
令张女士难以接受的是:自己刚刚替儿子还清了首批5万多元债务,儿子又用银行卡透支了近7万元。让儿子不再沉迷于“卡奴”生涯,成了张女士目前最大的心愿。
9家银行办卡 循环透支欠下巨债
在张女士手中,厚厚一沓银行催款单和替儿子还钱的单据证明,成了眼下张女士的唯一“财产”。张女士告诉记者,自己是个单亲妈妈,24岁的儿子小强是她唯一的亲人。孩子眼下没有稳定的工作和固定收入,只能依靠她自己的工资收入生活。但母子两人相依为命,生活一直波澜不惊。
但是从去年开始,纷至沓来的银行催款单打破了张女士家的宁静。“不止一家银行给我家邮来催款通知单,甚至有银行发来了措辞严厉的律师函,催款电话也打进了我家。”张女士说,欠款的正是儿子小强。后来经过她再三盘问后才得知,从2008年到2009年年底,小强共在9家银行办理了多张信用卡,而到去年10月中旬,小强名下已经累计欠款8万多元。
“这些钱他不止是用卡消费,还多次循环使用信用卡到信用卡中介刷卡提现。”张女士说,儿子透支的这些钱基本都用于购买奢侈品,以及进行其他消费。由于没有收入来源,这笔钱小强根本没有能力偿还。于是催款单雪片般飞向了母子俩的住所。
母亲刚还钱又欠下新债务
“我就这么一个儿子,总不能眼睁睁看着他欠下债务无法偿还,因此被银行追究法律责任啊。”张女士流着眼泪表示,于是她四处筹措资金,先帮儿子还上首批8万元债务中的5万多元,“我家的经济条件也不是太好,但是我想着只要能帮儿子还上钱,今后的日子总是有指望的。”
张女士说,这期间儿子已经离家在外独自居住,但是面对母亲,小强再三保证会在还清信用卡的欠账后尽快把所有的信用卡销掉。“这期间我也向几家银行分别提出了申请,希望在我替儿子还清债务前,暂时冻结小强手里的信用卡,但是只有一家银行采取了冻结措施,其他银行均表示,即使暂时冻结账户,只要小强本人提出申请,信用卡一样可以照常使用。”张女士无奈地表示。
就在张女士满怀憧憬之时,又一批找上门来的催款通知书把她的希望变成了破碎的泡沫。“从我还上第一批5万多元债务起,小强居然一直没有停止用信用卡套现,到去年年底,他的9张银行信用卡欠账又达到了近10万元,新的欠账达到近7万元!”张女士说,这个消息对她来说无异于晴天霹雳。“算上这笔欠账,小强累计欠下了近15万元银行款,如果一直还不上钱,银行肯定要追究他的法律责任!”
张女士说,这期间国家关于规范信用卡管理的司法解释出台,明确界定了“恶意透支”需要承担的刑事责任。“我对照法条详细研究了小强的欠账单,心里越想越是害怕。下定决心要帮他还清债务。”张女士说,可是自己能借的钱已经借得差不多了,情急之下,她卖掉了自家的住房。“卖房后我有了钱,1月15日,我一下子把几家银行的近10万元欠账全部还清了。”
张女士告诉记者,自己还款时还向银行提出了申请,希望能在还款之后注销信用卡。“但是银行表示,第一,目前还没到账单结算日,第二,注销信用卡必须卡主本人提出申请。”就在这期间,儿子的又一次新欠账让张女士几乎失去希望:“1月17日,小强又用两张信用卡先后提现6000元,这个信息让我几乎失去了生活的勇气。如果孩子一直无法摆脱这种‘卡奴’的状态,那么他手里的银行欠账就是个永远无法见底的黑洞,我根本没有能力一直替他还钱!”张女士流着眼泪表示。
单亲妈妈期盼儿子摆脱透支困境
昨日上午,记者联系上给小强办理信用卡的一家银行信用卡部经理。她告诉记者,像小强这种子女办卡欠账,父母代还的情况很多。“为此我们银行已经停止为没有收入来源的大学生办理信用卡,但是小强的情况比较特殊,而且在其母亲提出冻结信用卡账户的申请后,我们已经停止了卡主本人的信用卡消费及透支功能。”这位负责人表示,银行方面也很同情张女士的遭遇,目前已经决定在张女士提出申请后,注销这张信用卡。
记者在采访中了解到,像小强这样,没有足够的偿还能力,却手握10几张甚至几十张信用卡,通过循环透支的方式不断刷卡的年轻人为数不少。这些年轻人被形象地称为“透卡族”。
不久前,我市一名女青年也在三个月时间内办理大量信用卡,循环透支消费5万多元,这些钱多数用来请朋友吃饭唱歌。据了解,“透卡族”的典型消费模式是:同时办理多张信用卡,利用每张卡消费后都可以分期还款的特点,用A卡还B卡的账,再用C卡还A卡的账……不断循环,直到债台高筑。
此外,以收取手续费为盈利模式、通过假消费方式帮助信用卡持有者提取现金的“刷卡公司”大量出现,这也使“透卡族”有了更大的透支空间。“透支额度2万元的卡,一下子就可以刷出2万元现金,随后先还上一点钱,其余的选择分期偿还,等余款到期后再把下一张卡的额度刷出来……这样就可以一直有钱花了。”有“透卡族”如此解说自己的透卡秘诀。知名社会学者、辽宁师范大学教授赵秀山认为,“透卡族”的疯狂消费涉嫌金融欺诈犯罪。他们透支的不仅是信用卡,实质还是对自己生命的“透支”。“拯救透卡族必须从根源入手。首先是把好发卡银行关,应该由银行严格审查申请信用卡人的资质,对于那些没有偿还能力或者偿还能力不足的年轻人,要限制其透支额度,不能轻易提高额度,尤其是要严禁重复办理多张信用卡,限制年轻人办卡的数量。”赵教授表示。
记者发稿前,张女士再次和记者取得联系。她表示,经过多次沟通和长谈,小强已经向她认了错,并表示会马上把手中的信用卡全部注销。“我还是相信儿子,相信他会努力摆脱自己这种‘卡奴’的生活状态,我会最后帮助他一次,这也是我作为一个母亲所能做的全部了。”张女士表示。