中国的利率市场化是一个经过慎重考虑、科学规划、有序推进的历史进程，极大地适应和促进了我国经济金融的稳定健康发展。目前，贷款利率管制全面放开，利率市场化已步入核心阶段，这对金融业转型升级提出了更高要求。
从国际经验看，利率市场化会对中小银行带来较大冲击。比如，美国在推进利率市场化进程中，银行数量减少了将近一半，其中绝大多数是中小银行，我国台湾地区也有类似情况。如何在利率市场化的条件下加快转型升级、实现创新发展，是摆在中小银行面前的首要课题。
首先，要坚定信心。十几年来，我国中小银行以中小微企业和居民金融服务为切入点，深化金融服务层次，促进金融市场竞争，提高资金配置效率，化解区域金融风险，已经成长为金融体系的活力源泉和小微企业金融服务的主力军。以北京银行为例，成立十几年来资产增长了50多倍，为8万家小微企业客户、1000多万市民百姓提供金融服务。
其次，要主动应变。利率市场化进程提速与金融脱媒、新资本协议实施、全球经济深度调整等多重因素叠加并交互影响，要求中小银行重塑风险管理和发展模式。为此，中小银行需要加快发展方式转型，提升多元化、综合化盈利水平；加快管理模式转型，提升精细化、集约化管理水平；加快竞争方式转型，提升差异化、特色化服务水平。
再次，要创新稳健。创新和稳健是发展的两翼，创新是发展的主旋律，稳健是风险的防护堤。一方面，中国仍缺少真正差异化、有特色的中小银行，需要以特色激活全局，以创新引领未来。另一方面，中小银行更需要坚守风险底线，不盲目追求过高的杠杆率，不盲目追逐过高的利润率，更不能忽视实体企业和居民百姓的服务需求，用脚踏实地的行动创造出经得住周期考验、经得起时间检验的业绩。
最后，要深耕细作。客户始终是中小银行生存发展的根本。要进一步深化“将本求利”的理念，守住市场、守住客户，做出特色、做出品牌，挖潜每一个客户，满足每一份需求，真正用心留住客户，这样才能在利率市场化的竞争中有底气、不迷失。
中小银行应该永远有一颗谦卑之心、敬畏之心，扬长避短，赢得市场客户。推动中小银行的发展，还需要进一步释放改革红利，构建公平竞争的市场环境，在金融架构中，提升中小金融比重，在舆论导向上，对中小银行发展更加宽容。让广大中小银行赢得尊重、受到鼓励、更有尊严，不断为金融体系注入生机活力。
