投入巨大、成本高昂一直是横在金融服务与农村、农民间的一只拦路虎，不少金融机构视下乡为畏途。然而，记者在四川省一些农村采访发现，只要手机有信号，当地农民足不出村就可以进行新农保缴费、小额支付、结算等，享受现代金融服务的便利。

　　家门口的微银行

　　走进四川省雅安市汉源县大田乡乐佳超市，老板张崇建正操作着手机给木林村村民钱婷缴纳新农保。钱婷告诉记者，由于乡里没有银行，过去缴纳新农保要到附近的九襄镇，来回车费至少要10元。现在，在村里的移动话费代缴点就可缴费。

　　记者在现场看到，张崇建打开手机的“银讯通”软件，输入钱婷用于缴费的银行卡号和她的手机号码，再输入缴费金额和自己的手机支付密码，钱就存入钱婷的卡中了。随后，钱婷接收到了一条缴费成功的短信通知。

　　张崇建告诉记者，这套软件不仅能实现小额缴费，还能小额取款。“我们是试点村，大多数村民都免费更换了带有此项服务的手机卡。只要在自己手机上操作，就可在我这里取现。他们开玩笑地把我家店铺叫做微型银行，把我叫成移动提款机。现在办理此项业务的人越来越多了，主要是支取新农保养老金。”

　　乐佳超市中国移动充值代缴点的功能变化，是四川农行启动的“银讯通”试点的缩影。此试点经中国人民银行批准，最初是为了解决四川部分金融机构空白地区农民新农保、新农合缴费难问题。

　　目前，试点正进一步推进，逐步实现了各类补贴、各项农业收购款项的直接兑付及商品交易支付等功能。据统计，雅安市汉源县交易较活跃的4个网点，在不到一个月的时间缴费次数就达1541次，金额20.3万元。

　　破解孤岛困局

　　据悉，目前许多农村金融服务空白乡镇连有线通信都不具备，如果仅靠金融机构加大硬件投入，不仅成本难以承受，短期内也难以实现金融服务全覆盖。而借助中国移动已投资上百亿打造的“村村通”工程，在不需要增加网点和机具的情况下，许多金融服务就可基本覆盖四川20人以上的行政村。

　　在这种创新支付结算方式下，政府各项惠民资金能够更加安全、便捷地发放到百姓手中。记者采访发现，“银讯通”所有代办商户均为中国移动代理网点，接受统一规范性管理。农村居民办理存、取现业务时不需刷卡读取磁道信息，也不需要输入银行卡密码，持卡人信息没有外泄风险。

　　汉源县城乡居民养老保险管理局资料显示，汉源县有超过19万人参加了新农保，但其中一半左右的乡镇没有金融网点。有了“银讯通”，只要能接通手机的地方，老百姓就能就地缴费、支取。

　　资源的整合也提高了企业自身的竞争力，带来双赢局面。四川农行负责人表示，“银讯通”延伸了金融服务的电子渠道，打通了服务三农的“最后一公里” ，使现代化的金融理念加速融入农村。而中国移动通过试点，也有利于提升用户的稳定性，扩大其农村市场占有率。

　　长远发展仍需政策引导

　　记者调查获悉，目前虽然支付结算体系还主要用于新农保缴费和支取，但已经显示出了高效、安全的特点。实际上农机补贴、家电下乡补贴等都可以通过它来实现与农民的有效对接。不少基层工作人员建议，政府进一步加大宣传力度，让更多农民了解和获益，让新型农村支付结算体系成为政府民生工程新平台。

　　此外，推广农村新型支付结算体系，还需政策进一步引导。四川农行负责人说，金融服务“三农”不是一家金融机构能够独自胜任的课题。

　　为探索建立农村现代金融服务体系，建议国家相关部门出台政策，选择条件较为成熟的地区、技术平台进行全面试点，在总结经验的基础上逐步推广新技术新理念，使得农村金融服务更加健康、有序地发展。(《半月谈》2013年第3期，记者 江毅 叶建平)