7月，理财产品收益率相对回落。

　　低利率背景下如何理财才能又稳健又能提高收益。理财专家建议：普通投资者应合理分配资金，采取多渠道、多模式的投资方式，并将长期和短期投资相结合，以分散风险，稳健理财。

　　7月已经过半，理财产品收益率相对回落。在此情况下，很多市民关心的热点问题是：低利率背景下如何理财才能又稳健又能提高收益。家住肖家河的张兰女士提问：“现在的钱简直不值钱，一张100元打散之后哗啦啦的就用完了，不想点办法钱生财，怎么办呀！”

　　针对现在这种“货币购买能力下降”、“理财产品收益较低”的现状，华西社区记者采访到银行、理财公司等业内人士，他们给出建议：普通投资者应合理分配资金，采取多渠道、多模式的投资方式，并将长期和短期投资相结合，以分散风险，稳健理财。

　　要“稳得起”

　　见风使舵不是好策略

　　通过调查，目前不少银行推出理财产品预期收益率能够在5%以上。招商银行理财师璐璐建议，投资者配置一些中长期高收益的稳健型理财产品，以提前锁定高收益。

　　虽然近期市场在售的高收益理财产品期限都比较短，而大部分投资者通常都有自己的投资期限，大家最好不要为高收益而打乱自己的资金规划。

　　“别家的利率高，我为什么不能去别家买理财产品呢？我们能多赚点为啥不赚？”住在锦江区橡树林的夏女士是个理财新手，经常犹豫不决。对此，“因为每款理财产品都有几天的起息期，结束后还有几天的到账期，如果市民买一个月的理财产品，那大概要有一个周左右的‘空档期’是没有利息的，如果频繁‘跳动’，不会获得很好的收益，算一算，和定期存款收益差别不大。”理财专家表示。

　　模式多元化

　　中长期合理搭配

　　“我们做理财规划，目的就是让客户在保证本金安全的前提下，让大家能够合法有效的赚更多的钱。”冠群驰骋西门环球广场分公司高级理财规划师张长明建议，“对于短期投资者，除短期高收益银行理财产品，还可考虑国债回购，国债回购风险低，且收益率普遍高于同期银行理财产品。”除以上这种模式，大家还可以将用于理财投资的资金分成流动资金、预留资金和生利资金三类。前两类资金可投资于储蓄和短、中期理财产品，生利资金则可以投资股票、基金、外汇等高收益产品。

　　张长明举例说明：“之前曾有名客户，希望在较稳固情况下，让收益能够相对更高。由于其抗风险能力不是很高，所以我建议他将用于中长期投资理财金额中的八成，投资于基金定投或货币型基金，另两成则投资于风险较高、波动幅度较大的股票，在稳健投资的同时还可冲高收益。”

　　长远规划

　　理财保险两不误

　　中国平安保险工作人员珍珍表示，随着社会老龄化程度的增强、经济大格局的变化，传统的储蓄业务已经不能满足客户长期理财的需求。选择一款合适的养老保险产品是现处在30至40岁的人士将来能安逸养老的前提。

　　如何平衡理财和保险的资金搭配也是尤为重要的。珍珍建议：“家庭理财规划必须根据家庭的收入状况来规划未来的各项家庭目标，比如子女教育、父母赡养、个人养老等各项重大支出，而首要规划的是家庭人员的保障。将万一发生因疾病或意外导致身故或残疾、从而造成大笔开销或收入中断的风险转移，确保原先规划的各项家庭目标不会因此而受到影响。”

　　互动征集令

　　Show出你的理财秘笈

　　你不理财，财不理你。理财不是有钱人的专利，现代金融与每位市民的生活息息相关。这是一个记录和吐槽的专区，你可以把自己的理财观点一吐为快，可以提出在理财方面的小困惑，社区记者为你对接银行、保险、证券、基金、民间投资理财机构等金融业内人士，找到其他跟你有共同兴趣的朋友，共同享受财富生活。联系我们也超级简单——可以@华西社区报(新浪、腾讯)，我们将尽力为您分忧。（华西社区报记者刘佳玮）