【导读】为“一生一世”的婚姻承诺，加一份金钱的保障。看似美好的婚姻险，推出一年，却惨遭市场冷落，购买者不足千人。离婚人数月月创新高，婚姻险却购买者寥寥。是因为女人不信任，还是男人们不买账？婚姻险是玩噱头，还是真能保障婚姻？公司无间道带来：你会为婚姻上保险么？
中广网北京4月11日消息 据经济之声《天下公司》报道，如今，“爱你一生”、“牵手一生”，不再只是夫妻之间的口头承诺。包括阳光保险、生命人寿在内的多家保险公司，都推出了号称能“保障婚姻”的另类保险产品——婚姻险。
给婚姻加一分额外的保障，这主意听上去不错。但是，记者调查发现：多家保险公司的“婚姻险”推出近一年来，实际购买者不足千人。而且，目前没发生一起赔付案例。也就是说：这听上去很美好的“婚姻险”，上市一年时间，市场反应其实很冷淡。
来自民政部门的统计，一年来我国多个城市的离婚人数，创下历史新高，在这样的环境下，愿意为自己的婚姻上保险的人，却寥寥无机。这究竟是因为女性不青睐，还是男人们不买账呢？还是说，所谓的“婚姻险”，只是保险公司在玩噱头、并不能真的保障婚姻？
为了弄清楚其中的原因。需要首先来了解一下所谓的婚姻险。婚姻险是个新险种，2012年，才开始在市场上出现，当时正好赶上一系列名人“小三”风波，婚姻险也被网友戏称为“防小三险”。
而阳光保险是国内首家推出“婚姻险”的保险公司。阳光保险还给自己的“婚姻险”产品，起了一个很动人的名字——“爱你一生”。这份“爱你一生”的婚姻保险计划，最低投保额是每年5000块钱，丈夫花钱投保后妻子可以得到最低60%、最高百分之百的权益份额。
阳光保险：必须是结婚合法夫妻才可以，只能是丈夫给妻子投保。婚姻破裂的话对于丈夫来讲，就是丧失了投保人所有的利益，社会发展到现在是婚姻比较动荡的时期，阳光出台这样一款产品也是想在这样的时期来崇尚持久的婚姻。
在阳光保险之后，生命人寿也推出了自己的“婚姻险”。这款名为“生命红玫瑰”年金保险的合同书上记者看到，投保范围内限定合同被保险人必须为已婚女性，而在投保时必需提供结婚证和其他有效证件。
生命人寿：所有的生存利益都归属女方，即使这款产品退保了，这些产品所有的利益也是归属到女方的。
按照新婚姻法的司法解释，如果夫妻婚后购买的保险产品解除婚姻时保单应属于夫妻共有财产，即便被保险人都是妻子本人，保单也会因夫妻共有而面临分割，而该险种要求只有女性才能作为被保险人，相关生存利益也全部归属女性，这一创新也吻合了新婚姻法出台后部分女性的心理预期。
生命人寿：只要我的婚姻长久，对于女性客户的妻子所领取的利益会越来越多。
此外这款女性婚姻保险在条款设置上鼓励婚姻持续，被保险人在投保后第一年可以领取到保额的1%作为生存金第二年可以领取到保额的2%，以后领取的生存金按照1%的额度逐年递增。换言之婚姻越稳定越持久赚的钱也就越多。
如果真的能按照保险公司宣传的那样，我想：很多女性应该都很愿意让自己的丈夫，去投保这样的一份保险。但是，记者在调查时却发现：婚姻险的市场接受度，目前仍然是很低的。
尽管婚姻险的社会关注度较高，保险条款也对婚姻中的女性充满关爱和保护，但是市场反应却出奇冷淡。一家寿险公司的市场部负责人表示：婚姻相关保险推出半年多以来，公司只签了大约300份保单，其他另外两家保险公司的婚姻险销售情况，估计更差。
婚姻保险真的能给婚姻“保鲜”么？在这个问题上，记者在采访时发现：男人和女人明显观点不同，分成了两大阵营。
市民1：我觉得还是以感情为主吧，钱是一方面。
市民2：我们关注健康，感觉应该还是买一个健康保险。
市民3：那就买一个。我觉得是一种为我考虑的表现。
市民4：会让他去买，觉得女生应该受保护。
撇开个人对于如何保障婚姻的观点，仔细研读各保险公司婚姻险的保险合同后，记者发现：其实，所谓的婚姻险，只是徒有“婚姻”这个名字，实际上并不能对婚姻本身起到任何保障作用。那生命人寿的“婚姻险”来说，只是一种普通的人寿分红保险。
这款保险除了限定被保险人为已婚女性强化了生存利益的归属人，为女性以外实际上只是一款分红型的年金保险，保险范围没有区别，投保人的主体也并不限定婚姻关系，直系亲属也可以投保，而且合同上并没有体现如何保障婚姻的内容，也没有离婚后如何赔付的条款，因此这款保险跟婚姻并没太大关系。
复旦大学保险研究所所长徐文虎说：目前市面上所谓婚姻险，其本质不保婚姻，并非真正意义的婚姻险，实质是披上婚姻面纱的分红类寿险。这类产品除一部分内容跟婚姻有关外，其余的内容与普通分红险差异不大，主要以保障为主，除了婚姻庆贺金外，主要还包括被保险人身故或全残保险金、投保人意外身故或全残保险金等。
徐文虎还说：目前市场上，并没有真正保婚姻的产品。已有的婚姻险，最主要的功能在于：鼓励夫妻恩爱，让婚姻美好延续，并不涉及离婚赔偿和离婚后分割财产的内容。据了解，尽管婚姻险产品条款上，规定保险权益全部约定归属女方。但是夫妻万一真的离婚，保险公司只是按保单规定的保障内容赔付，并不会因离婚而赔偿。
