漫画：牛力

　　“过了正月十五，年也正式过完了”，很多孩子开始盘算着春节期间自己收的压岁钱该如何花？而春节期间有媒体报道，27岁的沈阳小伙李博(化名)，今年年初在当地购买了一套80多平方米的商品房，15万元的首付款里，大部分竟是压岁钱，一时间使得压岁钱如何处理的话题再次被热议。

　　事实上，随着人们生活水平的提高，压岁钱的数额也水涨船高。如何处理好这笔钱，让孩子合理支配自己的小金库成了很多家长们头疼的问题。对此，理财人士建议，家长应帮助、引导孩子理好这些压岁钱，在教育他们合理使用压岁钱的同时，培养孩子投资理财的意识。

　　A　仅有少量孩子将压岁钱存入银行

　　给孩子压岁钱是每年春节的必备项目，而随着生活水平的提高，孩子们的压岁钱逐年增加，零花钱也越来越多。但是，谈及压岁钱，中国儿童的理财意识却非常薄弱，根据某金融机构日前发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，将近70%的儿童选择把压岁钱放在家里保存或交给父母管理，只有19%的儿童选择将压岁钱存入银行，更有11.1%的儿童选择把压岁钱花掉。

　　此外，大多数家庭和孩子对压岁钱的使用也非常随意。34.8%的孩子对自己花过的钱是一笔糊涂账，只有15.6%的孩子能非常清楚自己花过的钱。报告中指出，很明显，存入银行是处理余钱最好方式，可惜这个数额不足两成，相当数量儿童的消费行为缺乏计划性，自我监控意识不强。“现在是全民理财的时代，合理利用压岁钱对孩子进行理财教育，将使孩子终身受益。”海银财富山西分公司总经理杨朝阳告诉记者，赚钱、花钱、存钱、捐钱是儿童财商最基本的四大能力，财商教育越早越好，不仅能让孩子从小认识钱的来源，懂得计划使用，学会记录收入支出，能自主选择使用理财工具，奠定孩子一生良好的理财习惯，在孩子成年后能有自己的一套理财方法，甚至自主创业以及购房都能有一定经济基础。

　　B　不少家长存在理财教育误区

　　对于孩子收到的压岁钱，很多家长都已经习惯让孩子交给自己保管。不过，记者今年春节期间走访发现，很多慢慢长大的孩子想要“收回”压岁钱的“使用权”，　在他们看来，“压岁钱”是自己的主要经济“收入”，希望“压岁钱”由自己做主。

　　市民刘先生的女儿今年春节期间收到了3000多元压岁钱，本来刘先生准备像往年一样帮孩子把压岁钱存起来，但却遭到了女儿的坚决“反抗”：“女儿说她已经上初中了，要自己保管压岁钱。还说这是她个人财产，应该交给她自己管理。”刘先生对此有些左右为难，“孩子已经大了，再像小时候一样把压岁钱全部‘充公’确实不合适，但这么多钱，让孩子自己处理，又担心她会乱花。”

　　对此，渤海银行太原分行理财分析师表示，这种担心正说明了现在的孩子缺乏财商教育，不知道如何管理手中的金钱。但他同时指出，在青少年的财商教育方面，很多家长都存在一些误区，“有的家长认为孩子只要把书读好就可以，对孩子完全不必进行财商教育，只要读好书，将来有文凭就有社会地位，就不发愁生存问题。但结果往往是，孩子不懂得珍惜金钱，对父母不知感恩，工作后陷入理财困境，社会责任意识淡薄；还有些家长从小就把金钱奖励和孩子的学习成绩、考试分数挂钩，只要学习搞好了，就奖励钞票，而诸如对金钱财富的正确认识、如何努力赚钱、科学理财等财商教育的内容却是一片空白，导致孩子容易形成金钱万能的拜金主义思想。”

　　C　培养理财意识很关键

　　如何对孩子进行正确的财商教育，上述银行理财人士表示，家长应该从最简单的办理银行存折开始，让孩子逐步树立理财观念。“收到亲朋好友的压岁钱之后，家长可以和孩子一起，到银行以孩子的名字开立一个账户，申请一张银行卡，这也是孩子人生的第一个账户。

　　拥有了个人银行账户后，家长便可以试着教孩子一些理财小常识，鼓励他们以后只要有了零花钱就存入自己在银行的私人账户里，并由家长协助监管。”

　　学会存压岁钱，是理财的第一步。不过，家长不能一味鼓励孩子往银行存钱，还要引导他们合理地运用这笔钱。光大银行太原分行理财顾问建议，父母可以让孩子设立一本收支流水账，每一笔收入和支出都列明具体的时间、用途，每个月汇总一次。如果孩子在收支上处理得很合理，作为父母应该充分肯定和鼓励，甚至奖励；如果使用不当的，要提出批评教育，及时帮助孩子改正，从小树立正确的消费观。

　　与此同时，家长可以从储蓄开始，随着孩子年龄的长大逐步教给他更多的投资理财知识，并根据孩子的兴趣引导孩子进行合理“投资”。“家长需要注意的是，压岁钱的财商教育应该以培养孩子的理财意识为主，‘赚钱’只是一种方法。家长多向孩子灌输理财理念、消费理念，如培养孩子的节约意识，积少成多的概念，逐步使孩子理解储蓄、支出等相关概念，并且认识到金钱来之不易，只有节约用钱，合理储蓄，才能渐渐积攒财富。这种理财观念的培养，比教孩子‘如何赚钱’益处更大。”光大银行理财顾问表示。

　　建议

　　根据金额选择不同的方式

　　春节期间，有媒体报道沈阳27岁小伙子李博7岁开始攒压岁钱，加上零花钱，20年来连本带利息攒下13万元，最近他用压岁钱付首付买下了一套房子，这让不少网友瞠目结舌。如何能让“小红包”变“大红包”。理财师建议，可根据压岁钱的多少分档制订出适合压岁钱理财方案，使得压岁钱保值增值。

　　压岁钱金额1000元以下银行储蓄

　　储蓄是孩子接触金融的第一步。银行人士建议，家长们可以花上少许时间，亲自带小孩到银行网点，接触基本金融知识，包括一些简单的存取款业务，以及认识银行卡，懂得自助提款机的作用。同时，家长可以利用压岁钱，给孩子开设一个理财账户，定期让小孩看到自己储蓄账户的金额，让他体会到成就感和储蓄的收益，还可以让孩子养成节俭并有计划的消费习惯，学会储蓄。

　　事实上，记者了解到，省城不少银行还专门针对未成年人开设了“儿童账户”，具备基本的储蓄、存取款和转账功能，可以约束孩子的消费行为，培养其理财观。如民生银行的“小鬼当家卡”、光大银行的“小银行家卡”以及渤海银行的“奇妙卡”，孩子不仅能管理零用钱的存取和消费，还能通过儿童活期储蓄存款、儿童整存整取定期存款、儿童零存整取储蓄计划和教育储蓄等不同的理财计划实现规划储蓄，从小培养理财观念。

　　压岁钱金额1000-5000元基金定投

　　在带孩子学习了银行储蓄的基本常识后，市民郭女士今年决定让孩子开始接触基金定投这种追求长期投资的时间复利效果的投资方式。“前几年孩子已经有了一个属于自己的银行账户，里面已经存了一些，现在只需在每月固定的时间从账户中划出一笔钱投资到基金账户中，让孩子长期持有，不但培养了长期投资的习惯，还能让资金获得较大的收益。”郭女士表示。

　　记者了解到，目前基金定投的门槛很低，最低只要100元起就可办理。因此，若孩子压岁钱有1200元以上，就可以办理定投。

　　银行理财人士建议，在基金产品的选择方面，家长可以带着孩子先上网查询基金产品的资料，筛选几只基金后，再带上孩子向理财师咨询，最终确定要购买的基金产品。这样做，目的是告诉孩子，理财首先要自己对产品有所了解，如果把握不准，可再向专业人士请教，听听他们的建议，最终再做出理财决定。

　　压岁钱金额5000元以上购买黄金或儿童保险理财

　　5000元以上的压岁钱投资渠道相对更多。家长可以将压岁钱拿去买黄金，将压岁钱变为 “压岁金”。理财人士表示，一方面黄金可以作为长线投资，保值增值；二来孩子能看得见、摸得着，又轻易花不掉，省去了家长代管的麻烦。同时，对于黄金这种天然货币，可以让孩子对它的理解不仅仅停留在饰品上，更是让孩子从小懂得黄金保值升值的特性。

　　事实上，投资实物黄金没有太多的门槛限制，实物黄金的重量可以自行选择，市面上大到200克金条，小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有；不过从培养孩子理财的角度来讲，理财人士并不建议家长购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品，如长命锁、金箔画等，其变现困难，不宜作为理财投资，那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

　　除此之外，用压岁钱给孩子买保险也是不错的理财方式，可以针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金。