不同储蓄方式会带来不同的收益。 记者王维宣 摄

　　银行账户闲钱可被充分利用 让钱通过时间的复利赚钱

　　银行柜台之存款理财

　　不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

　　曾几何时，网上流传着一个有关“极品存款法”的“神帖”，即网友“青岛漫漫”社区发布的一则题为《一天也不放过，榨干银行利息》的帖子。

　　该帖算账：“今天想到用网上银行每天都存50元，充分榨干银行利息。1天50元，30天1500元，1年1.8万元。这样，我们以后每天都有钱，充分榨干银行的利息，1天都不要放过。”

　　细心的网友发现，这种算法并不现实，操作性也不强。毕竟大多数人的工资都是月结形式，考虑到时间成本，完全没有必要拆分成每天存50元。但是这个“神帖”无疑点醒了人们打理钱财的理念，那就是要充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

　　那么，究竟怎样存钱最划算，既能多得利息，又不需要承担太多风险？在此，记者为读者特别介绍了几种区别于常见的整存整取的储蓄方法。

　　（投资与理财）

　　N单定存法 滚动存款

　　如果每月在固定的日子发薪水，那就不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，无形中就损失了一笔利息收入。

　　建议每月提取工资收入的10%～15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。

　　12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。如小美同学在工作1年后就为自己攒下了12张1500元的定期存单。

　　当然，如果有更好耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”“60存单法”，其原理与“12存单法”完全相同，不过是每张存单的周期变成了2年、3年、5年。这样做的好处是，可获得较多的利息。但也可能在没完成一个存款周期时，出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况调整。

　　另外，在实行N存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。也可以用网上银行操作，那就更方便了。

　　点评：此储蓄方法适合收入比较稳定，又没什么较大开销的家庭，可以取得较高的利率。

　　分阶梯储蓄 赚取较高利息

　　假定手中有5万元现金，可以平均分成5份，分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单；2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，可赚取更高的利息。

　　假设手上有6万元现金，也可分别存为1年期、2年期、3年期定期储蓄各2万元。1年期的2万元到期后，再存为3年期的2万元存单。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　中信银行理财师说，阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取更长期限存款的较高利息。

　　点评：此储蓄方式较适合生活支出有规律、有计划的家庭，能够让生活井井有条。

　　存本取息 组合存储

　　如果有一笔额度较大的闲置资金，可将这笔钱存成存本取息的储蓄。一个月后，取出存款第一个月的利息，再开设一个整存整取的储蓄账户，把利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。

　　比如，一笔10万元的资金，选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。

　　点评：即使是较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内。