再过十多天，部分房贷一族的压力就要减小了。年内央行两次降息，将在明年元旦开始集中“兑现”，今年6月前接受房贷利率“次年调整”的业主将正式享受降息后的相对低利率。其中期限30年的100万元的房贷，每个月可以少还两三百元。

　　今年6月8日，央行宣布5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%，随后7月6日，利率又进一步下调至6.55%。两次降息相加，今年房贷年利率下调了0.5个百分点。不过选择“次年调整”的购房者并不能在当时马上享受到降息利好，因为商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》中约定，选择“次年调整”，存量房贷的利率调整将在次年的1月1日起执行。

　　那么在降息通道下，是否应该选择“次月调整”呢？银行人士称，借款人选择时可按实际贷款年限，并结合自身对利率走势的预期来选择。如贷款年限少，且对降息预期更强的借款人，就可以在签合同时选择“按月调”。不过房贷期限一般较长，人们对利率走势很难做出准确的判断。

　　明年的月供到底能少还多少钱？不同的个人由于贷款年限、还款方式、贷款利率执行情况的不同，降息后房贷月供减少的数额也不同，还款前最好还是向贷款银行进行咨询，以免因还款余额不足造成不良记录。

　　提醒

　　有的情况提前还贷不划算

　　每逢年底，有的购房者会考虑想着提前把房贷还掉，以减轻来年的房贷压力。但提前还款未必划算。银行理财师提醒：如果享受的是7折利率，明年执行的房贷利率为4.585%，这一利率低于当前不少银行的理财产品收益，可以选择用准备还款的闲钱来理财。

　　房贷通常有“等额本息”和“等额本金”两种还款方式，相比之下，同样贷款一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。