从金融服务于实体经济的总体要求出发，小微金融发展有潜力成为下一阶段的金改重点

　　“小微金融”成为近年来谈及银行服务的一个高频词，无论是城市商业银行、股份制银行，还是大型商业银行，都将小微企业金融服务作为业务拓展的新领地。日前，央行发布的《2012年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，前三季度人民币企业贷款增加3.86万亿元。其中，小微企业贷款增势迅猛，前三季度增加1.35万亿元，占同期全部企业贷款增量的35%，比1月至8月的占比高0.6个百分点。

　　多位受访的银行业人士认为，大银行转战小微市场，一方面可以缓解长久以来的小微企业融资难题；而另一方面，为中小企业服务是银行转型的出路。

　　银行业陷两难

　　事实上，如今的银行业正处于两难境地：一面要防范风险暴露，谨慎度日；一面要调整业务结构，发掘新的利润增长点。

　　于是，小微企业成为各商业银行深挖的新增长点。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松日前撰文指出，从金融改革已取得的成就和当前实体经济对金融业的现实需求看，小微企业金融服务相对滞后。而从金融服务于实体经济的总体要求出发，小微金融发展有潜力成为下一阶段的金改重点。

　　招商银行行长马蔚华也多次在不同场合谈及银行业面临的困境。他指出，银行传统业务的优势已经难以为继。银行面临经济放缓、金融脱媒、利率市场化的困境。第三方支付不断壮大、资本监管越发严格以及客户需求逐渐多样，对银行来说同样是挑战。马蔚华认为，在目前的形势下，银行已经不能只依靠大企业，靠利差，靠批发业务。银行要转型，出路就在发展中小企业，发展中间业务，发展零售业务。