近日，随着几大银行先后调整汇率，港币兑换人民币跌破80大关，较大程度地刺激了金融行业的业务开展。不过，赴港理财与投保的现状却各不相同。一边是理财遇冷，一边是赴港投保备受追捧。

　　赴港投保利弊参半

　　现状香港保险业增长创新高

　　这厢是内地保险销售的不景气，转身却是香港保险业务增长创新高。今年以来，内地与香港的保险市场可谓冰火两重天。据香港保险业监理处日前公布，今年上半年向内地访客所发保单中，新造保单保费为43亿港元，同比增长48.3%，占今年上半年个人业务总新造保单保费的11.4%。

　　事实上，内地人士赴港投保并不是新鲜事。近年来，内地访客新造保单保费占全港个人业务总新造保单的比例，一直处于上升趋势。根据香港保险业监理处的数据，2009年全年，香港内地访客新造保单保费共30亿元，占当年全港个人新增保单总保费463亿港元的6.4%；2010年占比上升至7.5%、2011年占比达9%。

　　在《香港银行人民币业务的清算协议》颁布之后，内地人士赴港投保的热情更加高涨，原来只能以港元结算的香港保险产品，如今也可以通过人民币购买，推动了原本就前行的趋势。

　　到底是什么优势抬高了内地人士赴港投保的热情呢？而优势背后是否全无风险呢？

　　优势市场成熟早

　　收益率较内地高

　　由于香港保险市场起步较早，市场比较成熟，监管也比较完善，因此，在产品创新、保障范围、投资回报、服务水平等方面，相比内地都有一定的优势。

　　据某外资银行的高级财务规划师介绍，A股市场近年来萎靡不振，导致内地保险公司投资收益表现不理想，从而影响了相关保险产品的分红收益，在一定程度上影响了新单业务的销售。而相较之下，香港保险公司的投资收益则相对较高。

　　据了解，目前赴港投保的内地人多数属于年收入在50万元以上的中高收入人群，他们赴港投保的主要标的是理财类的保险产品，主要目的之一是看重香港保险产品较高的收益率，如分红型重疾险及分红型终身寿险。此外，也有内地客户前往香港购买年金类产品，但数量和规模没有分红型产品多。

　　据其介绍，得益于香港成熟的资本市场，保险资金市场化运作的范围更广，通常对应着更高的投资收益率，与其挂钩的保险产品收益率自然高企。其中，香港储蓄型寿险的回报率较高，在香港保险的利率市场化环境下，没有内地寿险产品2.5%的预定利率约束，年化收益大多在4%-5%以上，高者甚至可达8%、10%。相比之下，内地保险产品的收益率则多在2.5%-4%的区间内徘徊。