【案例】

　　读者小胡今年28岁，丈夫32岁，儿子5岁，一家三口住在郊区祖宅，夫妻二人在家族合伙企业工作，年收10几万元，但并不稳定，现有80万元的固定存款，一辆10万元左右的汽车，一套58平米的单身公寓，年租金1.5万，属于高风险、高收益的“双高”家庭。究竟该怎样让自己的小日子“锦上添花”？

　　理财目标：3年之内买两间地基造房子(计划需要160万)，再生一个宝宝(计划需要20万)。换一辆代步工具(计划需要30万)。

　　【理财建议】

　　高收入高风险的家庭最大的弊端就是将家庭幸福的小船搭载在企业发展的大船上，一旦企业经营出现问题，家庭生活也跟着受影响。具体的建议分为三个部分：

　　1.保障规划，以寿险和重疾保障为主。现代生活中，种种复杂的外在环境和不健康的生活方式等因素，都对人们的健康造成了很大的威胁。建议尽快完善家庭保险保障，寿险保额为平均年收入的5倍为宜。当风险发生时家庭计划和正常开销都不会受到太大影响。重疾保险的保额建议设定在50万以上，以补充重疾发生时可能产生的昂贵自费药和自费医疗项目费用，这些都是社保和农村合作医疗所不能提供的报销。

　　2.储蓄规划。小孩已经5岁，十几年后，孩子的教育金将是家庭的一大笔开销，需要提前规划。此外还有夫妻二人的养老计划，在现金流充沛的情况下均可以通过保险强制储蓄。

　　3.固定收益类投资规划，保证资产的保值增值。以目前的计划来看，三年内的家庭目标需要有一大笔资金来支撑。建议用现有存款做一些风险相对较低的理财，如购买银行理财产品或债券类理财产品来完成，不建议进行股票类高风险投资。