中新网10月11日电(金融频道 安利敏)金秋十月正是新人扎堆结婚的好时候，把“生死契阔，与子成说。执子之手，与子偕老”的美好承诺付诸现实保障，日前各大寿险公司以此为卖点推出各种“婚姻保险”、“爱情保险”吸引了人们诸多关注的眼球。然而，业内专家纷纷表示，国内的婚姻险大多名不副实，其实不过是旧瓶装新酒，是婚姻、爱情名义下的变相分红险。

　　“婚姻保险”创意够新奇 男性喊不公女性不感冒

　　金秋十月秋高气爽，正是一年在最佳的结婚季节。而一些保险公司借机推出的“婚姻险”大大吸引了人们的眼球。不过，很多女性表示，保险公司的创意虽然很新奇，但自己不会去购买。

　　近期，有保险公司推出系列“婚姻险”产品，与其他保险相比不同的是，该产品特别强调，投保人必须是丈夫，受益人必须是妻子，也即，这是一款专门由丈夫买给妻子的保险。

　　在保单签定之初，夫妻双方就要约定好保单的权益划分比例，如果丈夫一开始选择将权益百分之百归妻子所有，那么即便离婚，保单利益也将全部由妻子享有。此外，在重疾保障方面，妻子还可以获得多种轻症重疾赔付。

　　多位受访者对中新网金融频道表示，保险公司这个“婚姻险”的创意很新奇。受访白领吴小姐表示，或许会考虑在结婚前先让老公买一份，以免今后婚姻中遭遇“小三”人财两空。但更多受访女性表示，婚姻险保得了钱也保不住婚姻，因此不会选择购买婚姻险。市民王女士对中新网金融频道表示，与其想着买婚姻保险保障家庭，还不如考虑如何用心经营婚姻更实际。

　　阳光保险婚姻险的广告称“婚姻也需要保险，因为只有她可以帮我们实现仅仅靠语言难以实现的承诺，这首先应该是男人的责任”，对此，有市民张先生对中新网金融频道表示，婚姻保险听上去似乎是对相对处于弱势社会地位的女性的一种保障，但自己还是不打算以购买婚姻险的方式去实现自己“男人的责任”。

　　张先生坦言，如果妻子非要求自己对婚姻作出保障，从收益的角度讲，宁可选择每月定投的方式为妻子买一份基金，或许收益比保险更高。张先生表示，保险行业不还好的社会信誉度也是他不愿意选择婚姻险的重要原因。

　　此外，张先生还提出，婚姻保险似乎更多地保护了女性的权益，如果婚姻中出轨的是女性，那么男性的权益该如何来保障，婚姻保险似乎对男性来讲显得不太公平。　

　　国内婚姻险多名不副实 专家：实际是变相分红险

　　目前，国内市场上也有不少以爱情保险、婚姻保险为卖点的保险产品。中新网金融频道梳理发现，生命人寿、利安人寿、泰康人寿等都推出过类似的产品。如生命人寿推出的女性专享“红玫瑰”险种、利安人寿的“真爱永恒”和“牵手一生”将保险利益与婚龄挂钩、泰康人寿的“爱家之约”等。

　　不过这类保险与国外的爱情保险有很大差别。它并不保爱情，只是在爱情名义下的养老与保障兼顾的终身保险险种。区别在于，二人必须在婚姻存续期才可领取保险金。

　　正像一位寿险业内人士对此的直言不讳，和国外的婚姻险相比，我们国家的太不正宗。都是‘旧瓶装新酒’，是保险公司将现有的险种包装成婚姻保险。

　　业内人士介绍，目前市面上的婚姻险、爱情险多以普通的寿险产品为基础，有些加上分红等理财功能，有些则补充健康医疗和意外等方面的保障，摇身一变成为婚姻险。而一些婚姻险产品强调“婚姻持续时间越长，返还的保险金就越多”，实际上是分红型寿险产品的典型特点。而在对爱情的保障方面，将婚姻破裂作为支付条件的却很少。所以婚姻险并不保证婚姻。

　　国外婚姻保险面面观

　　英国：爱情保险公司规定，凡是已婚夫妇，均可购买爱情保险。在英国，每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其它原因死亡，未亡人也可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

　　美国：美国的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证离婚时可以分得保单上列明比例的家产。倘若双方真要离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无须诉讼。并且可以在保险中约定，因婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此会为自己的行为付出代价。

　　瑞典：参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚25周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人故世，另一方亦可领到一定数额的抚恤保险金。

　　俄罗斯：俄罗斯结婚保险条例，规定了凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人等，均应为其2~15岁的儿子投保结婚保险，保障被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金，这是一项法定强制保险。

　　韩国：爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。(中新网金融频道)