老的时候能领多少养老金 月入近七千退休领1450

2012-07-13 10:57     来源:西安晚报     编辑:王伟

  退休后到底能领多少养老金,生病住院到底有多少钱可以报销?这些百姓理财的平常事由于“复杂”的社保计算,很多人对此都是云里雾里。

  算账:月入近七千

  退休只领1450元

  养老正在成为人们关注的民生热点。现场市民向刘文智抛出的第一个问题便是养老:“我们老的时候到底能领多少钱?”理财师刘文智以一个35岁的深圳人王先生为例,目前月收入6600元,从今年开始缴纳养老金,60岁退休。

  “如果15年当中王先生连续给自己缴养老金,那么15年之后他可以领到多少养老金?假设他60岁还可以活20年,王先生的工资每年在涨,深圳市平均工资也在涨,假设前5年缴费工资为3000元,深圳市平均工资2000元,6~10年月缴费工资6000元,市平均工资3000元,11~15年月缴费工资6600元,市平均工资6000元。”

  按社保公式计算,王先生60岁以后退休每个月领的就是1450.5元,可王先生在目前每个月工资就有6600元,存在一个很大的缺口。

  刘文智说,与欧美发达国家不同,中国未富先老。按照成熟的社会养老保障金,社保这块养老替代率也只占30%,可他们养老金还包括企业年金和商业养老金。

  据他披露目前国内养老现状:国内60岁以上的老年人七成要依赖他人生活,只有不到10%的人可以独立生活。而在深圳每天吃快餐,未计算通胀,夫妻两人20年要花费43.2万元。

  医保:住院报销自掏四成

  当下热门的“五险一金”中(养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金),保险中的养老保险、医疗保险是关注的焦点。

  缴纳医保后,住院到底会报销多少呢?

  刘文智以实例说话。据他披露的案例:“张先生30岁,每个月收入3500元,连续参加医疗保险3年。在三级医院住院了15天,总共花费了4600元。费用中包含门诊费600元、住院费4000元,800元自费药。”

  据他逐项解读:门诊和自费药需自己支付;三级医院住院费按照90%报销,他已经连续交了3年,最高可以享受4倍的报销额度,3200元可报销2880元;不过,这只占4600元的60%,有40%要自己承担。

  刘文智还现身说法,展示了自己在医院经历的费用报销清单。“上次生病住院总共花了12735元,到最后自付了4459元,报销了6815元。报销比例为54%。”

  近年理赔前三位的恶性肿瘤为:女性(乳腺癌、子宫癌、甲状腺癌);男性(肝癌、肺癌和鼻咽癌)。身故及重大疾病索赔者平均年龄为42岁。

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  多种方式筹备养老金

  一、社保

  不可否认社保是市民最基本的养老生活保障,可以提供稳定可靠的生活来源。但是想要获得更好的生活品质,就要从其他方面入手。

  二、基金定投

  理财师们简单地算了一笔账,如果每月基金定投1000元,持续30年,按照每年8%收益计算,30年后就能累计到1500295.18元养老金;按照10%的收益计算,30年后能够累计到2279325.32元养老金。

  目前做基金定投的人并不少,但是很多做了一年后觉得亏损,就停止了继续投入。事实上,基金定投仅投入1年是很难获得好的收益的。定投获利的关键在于是否能耐心投资完一个景气循环。指数通常被用作基金定投的投资标杆,银河证券在新近出炉的基金点评报告中指出,在目前市场各重要指数中,2005年1月4日至2012年5月30日近7年多时间里,中证500指数的期间简单定投收益率最高,达到76.79%。而从目前以中证500为投资标的的7只基金来看,管理费最低的南方中证500,运作时间最长、规模最大,且跟踪误差最小,是比较好的定投产品。

  据银河证券报告统计显示,在2005年1月4日至2012年5月30日期间,如果每月定投1000元,对比分析各主要股票指数期间简单定投收益率,中证500指数的期间简单定投收益率最高,达到76.79%。

  三、商业养老保险

  此外,市民还可以选择商业银行的养老保险。以一个合资保险公司的养老年金险为例,如果从30岁开始,每年缴费8760元,60岁退休后,可选择一次性领取现金441316元,也可选择每月领取1763元。

  四、黄金投资

  有人做过一个有趣的比较:在清朝晚期,1两(相当于现在的37.5克)金子相当于10两银子,1两银子相当于3000文钱,一斤(相当于1.2市斤)猪肉只要二十文钱。那时候1克金子的价值相当于现在的480元(猪肉按10元/斤算),和今天市场上金饰品每克400多元的价格相差不大。可见,几百年来,黄金确实可以起到保值的作用。

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