如今拥有商业保险的人越来越多，手中的保单也像人的身体，需要做个“体检”保证健康，而不是只要买过就可以“一劳永逸”。那么，家庭保单的“体检”该查些什么项目呢，查到问题后又该如何解决呢？16日，记者就此咨询省城保险人士。

　　案例 1

　　一时疏忽保单失效

　　太原市民郭先生在2005年投保了份医疗保险，年缴保费4000多元，缴费20年。2009年，他遗失了保单，后来又搬了家，之后也没办理地址变更手续，缴费通知单自然没有寄来，郭先生也就慢慢忘了缴费一事。

　　今年夏天，郭先生因为发生意外住院，自己垫付医疗费之后，想起曾购买过保险。可是，当他去保险公司办理理赔手续的时候，却被告知他的保单已失效，不能申请理赔。为了复效，郭先生马上向保险公司提出了申请，并进行了一次体检。但由于查出脂肪肝和高血压，郭先生的保单以后每年要增加保险费近1000元。

　　提醒

　　生活中很多人都和郭先生一样，购买保险之后就将保单束之高阁，等着保险公司和自己联系，每年的缴费也等着保险公司的

　　提醒。目前各类长期寿险，如果超过宽限期没有缴费，保单将自动失效；过后两年(一般复效期是两年)还没有向保险公司申请复效，保单将彻底“消亡”。

　　平安保险的工作人员表示，保单一旦失效，将带来各种“后遗症”，严重的，保险合同还会被终止。即使保险公司同意复效，也将受到一定限制，例如要重新健康告知，重新审核，如果身体状况达不到规定，则会遭遇增加保费、增加观察期或拒保等情况。

　　在对保单“体检”时应留意保单是否有效，确保个人信息无误，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。

　　案例 2

　　一份保险难保“万无一失”

　　太原市民张先生是一位职业投资人，从事股票方面的投资数年，收入不错。前两年他买了一张寿险保单，但没有仔细了解保单内容，只知道基本保额有50万。也曾有保险营销员向他推荐保险，但是张先生觉得50万的保障已经足够了，因此全部婉言拒绝。

　　不料，一场车祸后张先生住进医院，大笔的医疗费用让一家人急得不知如何是好，于是马上联系了保险营销员上门办理理赔手续，营销员却告诉他这次的住院不能申请理赔。原来，张先生之前购买的是一份分红型的两全保险，虽然保障金额高达50万元，但这份保单中并没有涵盖住院医疗保险等方面的保障，因此，保险公司无法为张先生的医疗费用买单。

　　提醒

　　事实上，很多保险客户和张先生一样，搞不清楚当初曾经买过什么样的保单，在发生事故之时完全不知该申请理赔或医疗给付。“因此，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，这是保单年检最重要的部分。”泰康人寿的工作人员告诉记者。

　　不过，目前市场上没有一份保单会提供所有风险的全方位保障，因此，保险也应该进行“体检”，让它随着个人、家庭情况的变动而有所调整。比如结婚后的保障就要比单身时多，这时要把过去的保单翻出来看看，再根据目前的家庭需要做出新的投保决定；当个人的家庭状况或是工作内容有所改变时，保单也应该随着个人的责任变化而有所改变。

　　此外，还要提醒大家，完整的保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的产险部分，也需要定期检视。如果房子、车子的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应产险保单的内容。