随着央行今年第六次调整存款准备金率至21.5%的高位，各家银行纷纷收紧钱袋子。因为惜贷，在渝银行纷纷收紧贷款，个贷的寒冬到了，要想获得贷款难度加大了，时间变长了，有的成本也增加了。

　　住房贷款从过去的7折，一跃变成了今年的上浮30%，还要排很长的队。二手房贷款几乎全线停办。车贷被迫另谋出路，以信用卡分期付款取代个人贷款。

　　房贷利率最高上浮至30%了

　　在央行年内五提存款准备金率后，市场上接近3700亿元资金被冻结。信贷政策进一步收紧，银行贷款利率水涨船高，且附加条件也越来越多。以前贷款买房子，只要个人的信誉度和还款能力好，贷款就没问题，而且还能享受利率优惠。如今，办理个人房贷却越来越难了。

　　多家国有大行、股份制商业银行、外资行相关人士均表示，即便是首套房，个贷政策从紧将是未来趋势。早前还有9.5折优惠的国有大行针对首套房也开始实行基准利率。一些股份制银行利率上浮至30%已是常态，而外资行对个人房贷也未手下留情，坚称将遵从监管层标准，在一二套房贷的发放上，持审慎原则。

　　银行热战信用卡分期购车

　　今年以来，继房贷收紧后，消费贷款门槛不断提高，特别是进入第四季度，银行信贷额度更是“告急”，个人消费类贷款中的车贷到了收紧或是停贷的状态。

　　通过信用卡业务渠道分期购车却是另外一番景象：近期在渝多家银行加大了信用卡分期购车业务的推广力度，如建行的“龙卡信用卡购车分期”、中国银行的“车贷通”、招商银行的“车购易”，以及重庆银行的信用卡汽车分期业务等等。

　　为何信用卡分期购车走俏？建行工作人员称，与传统的车贷相比，信用卡分期购车这一业务没有利率，作为替代的一次性购车手续费也不高，办理手续也更加快捷。

　　理财产品质押贷款重出江湖

　　“现在购买理财产品经常是几十万元，如果客户出现临时的流动性问题，理财产品又不能中途赎回，可以通过这种方式来应急。”受当前银根紧缩影响，三年前曾经暂停的银行理财产品质押贷款业务日前重出江湖。

　　理财产品质押贷款，实质上是一种抵押贷款，只是与一般的房屋抵押相比，客户抵押的是理财产品，和存款抵押是一样的。

　　目前可以质押贷款的多以半年期以上保本型产品为主，贷款金额为本金的80%至90%，而且大多可享基准贷款利率。工行、招行、兴业银行的工作人员表示，在规定的条件范围内，可为客户办理理财产品质押贷款。（重庆晨报记者 邹俊）