CPI虽然有所滑落，但是每个人都深刻体会到了物价上涨对我们的生活所带来的影响。在这背景之下，“钱越来越不值钱”，其含义便是“明天的钱所能获得的购买力不如今天的钱能够获得的购买力”，因此，适度地增加消费，反而是一种对付通胀的方式。

　　据南国早报介绍，12月份说来就来了，一到年末，我们对于本年度的工作、生活、财务目标的实现度等都将进行审视总结。除了个人身体健康需“年度体检”，我们对于家庭财务也应该有类似的“体检”流程。

　　2011年以来股市一蹶不振，证券、基金类投资资产大幅缩水；由于物价持续上涨，人们越发感觉到货币贬值的效应；经过累次加息，2012年开始月供负担也将进一步增大……针对这些新问题，我们需要的是重新审视一番财务指标，让家庭财务跟上环境变化的步伐。

　　调整重点一：提前还贷早绸缪

　　2011年年内，央行进行了3次加息，其中对于个人和家庭来说影响最大的莫过于5年及以上的长期贷款利率随之水涨船高。经过3次加息后，5年及以上的长期贷款利率由6.4%上升到7.05%。由于大部分银行对于房贷利率的调整采用的都是按年调整的方式，考虑到货币政策转向的因素，年内再进行加息的可能性不大，因此从2012年新年开始，房贷所使用的基准利率将在7.05%的水平。按照存量房贷7折的优惠利率来计算，从明年1月起，实际使用的房贷利率将从4.48%提高到4.935%，利率提高的幅度超过了10%。如果以100万元的商业住房贷款来计算，30年期贷款的月供额将从5055元提高到5329元。

　　因此，我们需要观察一下在银行贷款利率调整后，月供额占月税后收入的比重。继续按照上面的例子来计算，假使某家庭的月税后收入为2万元，那么月供额占月税后收入的比重就会从25.28%提高到26.65%。

　　如果月供比例增加得过高，往往会对每月的现金流产生一定的影响。

　　此外，我们还可以关注一下“利息保障倍数”的指标。利息保障倍数是指用月净收入除以每个月支付的利息。举个例子来说，某个家庭的月净收入为1.5万元，每个月需要支付的房贷利息为3000元，那么这个家庭的利息保障倍数就是5。通常来说，当利息保障倍数大于4时，财务比较安全。由于利率调整，每个月需要支付的利息也会有所增加，利息保障倍数随之变小。

　　记者点评：所以，在进行年末财务体检的时候，如果发现月供比例增加得过高，或是利息保障倍数降低到安全值4以下，建议你不妨在年底之前考虑使用一些存量资金进行部分提前还贷。

　　需要提醒你的是，每年年末是提前还贷的高峰时间，加上到了明年初这个时间节点大部分贷款客户的房贷利率都将上调，预计到银行办理提前还贷的人数将有所增加，为顺利办理提前还贷手续，最好提前与办理贷款的银行网点取得联系，预约提前还贷的时间，免得赶上还贷的长龙。

　　调整重点二：提高风险资产比例

　　今年的资本市场可谓是疲软不振，尽管年初时上证指数再次攀升到3000点上方，但随后股市重新进入调整，8月份之后股市更是一路下挫，直到近期才有所回暖。从个股的表现来看，大部分股票今年也是跌幅严重。