许多企业高管精力主要倾注在事业上，对个人的财富打理缺少规划，不知道怎样去合理配置资产、考虑中长期的安排。

　　理财第一步：分析家庭基本情况和财务状况

　　首先，分析家庭情况，了解理财目标。李先生45岁，某企业高管。太太钱女士，全职在家，40岁。大儿子15岁，小儿子10岁，父母希望孩子将来出国读大学。

　　然后，分析家庭财务状况，做到心中有数。李先生月收入5万元，年终奖20万元，基本生活月常规支出1.9万元。活期存款200万元，定期200万元，股票价值200万元，自购无贷房一套市价610万元，合计总资产1210万元。李先生和钱女士均有10万元的大病保险。

　　理财第二步：做家庭财务诊断和理财情况分析

　　可以从分析各项理财占比和投资收益情况着手，来评估家庭财务抵御风险能力、债务清偿能力和财富增值能力。　

　　李先生家庭总资产负债率为0，建议考虑合理利用财务杠杆，完成近期和中远期的理财需求。年储蓄率达到71.5%，流动性资产占比较高。净资产投资率达到15.87%，大大低于50%的一般值，缺少生息资产，容易受到通货膨胀的影响。

　　理财第三步：做基本的家庭财务规划

　　基本的财富规划包括基本支出、配置方案、产品选择，同时要考虑期限，考虑解决特定用途，如子女教育、医疗费用、养老备用、特殊情况应急等。此部分规划最好借助专业的理财经理，共同制定方案并实施，实施后，还要定期做好评估，对不足的地方进行调整。　

　　1. 一般家庭持有的备用金为3-6个月的家庭支出，10万元的活期备用金就足够了。李先生的成长性资产仅为200万元的股票投资，目前亏损还有30%，考虑到目前大盘点位处于较低点位，李先生应对持仓股票进行诊断，进行一定程度的补仓或调仓，建议初次补仓金额为50万元。此外，建议增配偏股型基金50万元，并开通基金定投每月5000元。股票和偏股票基金属于风险系数偏高的，李先生可配置风险偏低的债券型基金50万元和抵御通货膨胀的黄金20万元。

　　2. 李先生目前有200万元的定期资产，考虑到李先生性格比较保守，建议将这200万定期转化为目前招商银行的“贷里淘金”系列或“点贷成金”系列等稳健收益类产品，期限通常在1年以内，收益在4%-5%。

　　3. 李先生是家庭经济支柱，建议将大病险由10万元增配到50万元，每年增缴28000元，缴纳10年。钱女士10万元的医疗保障不能满足市场上重大疾病平均水平20万元的要求，增配到30万元，每年需额外支出约12000元，缴纳10年。

　　4. 大儿子还有3年要去国外留学了，每年需要的30万元学费可在李先生年收入中支出；小儿子还有8年上大学，那时李先生已接近退休，将有3年的学费要靠积蓄。可在最近3年各支出35万元做国债、理财产品或储蓄型期缴保险。

　　好的理财规划，可以让家庭财产保值和增值，也能解决家庭的目标，让现在和未来的生活在财务上保持稳健。没有了后顾之忧，对企业高管来说，也就可以投入更多的精力放在事业上，创造更多的财富。（招商银行上海分行供稿）