随着ＣＰＩ指数上升，相对较低的存款利率已不能完全满足居民的需求，银行理财产品近来持续升温。由于理财产品类型多样，组合复杂，许多消费者对其认识存在着一些误区。

　　理财产品与储蓄存款有什么不同？与银行代销的各项金融产品有何不同？投资银行理财产品应注意哪些问题？在２８日举行的银行业公众教育日活动中，银监会业务创新监管协作部的专家集中回答了这些金融消费者关心的问题。

　　专家表示，银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有较大区别，收益具有不确定性，购买时要谨慎。与代销基金保险不同，银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等全部职能。

　　他指出，购买银行理财产品，需要注意以下五个基本要素：

　　——注意产品收益率是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。

　　——了解产品的投资方向。募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。

　　——了解流动性。在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。投资者应该先了解自己的财务状况，再决定是否投资该理财产品。

　　——了解自身风险承受能力。投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，再考察理财产品面临的各种风险以及是否具有保本条款，避免片面追求高收益而忽视风险。

　　——注意信息披露。在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。（高敏、刘诗平）