信用不良记录5年洗白

　　央行新版个人征信报告上线 个人信用不良记录保留期缩短

　　“一个不良记录，一世都有不良记录。”这是曾经人们对银行信用系统的印象，虽然实际上并没有这么长时间。昨日，记者从商业银行方面证实，中国人民银行新版个人征信报告在广州已经上线。在新系统中，市民个人信用的不良记录保留时间被缩短，发生负面记录后，只会在个人征信报告中保留5年。而且个人信用报告显示的记录只有2009年10月之后的信息。

　　变化：工作单位信息不再显示

　　新版个人征信系统和旧版本相比最明显的地方就是关于“污点”的时效性。据广州市内一家商业银行信贷部客户经理表示：“我大概是两周以前感觉系统的变化很大，最大的区别是之前会显示5年前你的不良记录，现在没有了。”据了解，新版信用报告将逾期信息的开始记录时点是2009年10月之后。

　　而在个人征信系统的新版版本中，对于逾期记录“有效期”也给出了相关规定， “有效期”被缩短到5年。除此之外，新版信用报告的个人信息中，居住地址、工作单位信息不再显示，公积金、养老保险的内容也都被删除。

　　争议：缩短会不会助长违约

　　央行修改个人征信系统中对于“污点”管理的期限，得到不少人的赞同。据某商业银行客户经理对记者表示：“我们遇到很多客户都不是恶意逾期的，很多时候都是事太多，给忘记了，但是原来的规矩是那样，我们也没办法，不过其实银行贷款只考虑对方两年内的信用记录，所以我觉得影响不大。”

　　也有人认为，只显示2009年10月之后的信息，会不会让人有机会浑水摸鱼，而且不良记录只保留5年，会不会助长违约。

　　国泰君安证券高级经济学家林采宜对本报记者表示：“各个国家或许不同，但5年是不短的期限。人的财务状况会随着时间的推移改变，行为方式也是如此。5年之内没有违约记录，应该视为信用良好。我个人认为央行新规是合理的。”

　　系统已录广东4722万人

　　据了解，2006年中国人民银行建成了全国统一的金融信用信息数据库(即企业和个人信用信息基础数据库)。截至2012年6月末，企业信用信息基础数据库(企业征信系统)已收录广东地区企业及其他组织101万户，个人信用信息基础数据库(个人征信系统)已收录广东地区自然人约4722万人。

　　2012年上半年，广东金融机构共查询企业信用报告461万次, 查询个人信用报告1220万次，分别占全国同期查询量的10.3%和9.7%。