老公工资卡上的余额，只要超出1000元，就自动转到老婆账户上———今年1月，招商银行一项被称为“资金归集”的业务信息迅速在网络上走红(本报今年1月10日32版曾作报道)，并引发热议：“足以让已婚男士潸然泪下”、“叫老公小金库无处藏身”、“男人们会恨死这个业务的”、“它简直就是老婆们的福音”……
老公工资卡上的余额，只要超出1000元，就自动转到老婆账户上———今年1月，招商银行一项被称为“资金归集”的业务信息迅速在网络上走红(本报今年1月10日32版曾作报道)，并引发热议：“足以让已婚男士潸然泪下”、“叫老公小金库无处藏身”、“男人们会恨死这个业务的”、“它简直就是老婆们的福音”……
这项被称作资金归集的业务到底是个什么“神器”？它真像大家传说的那么威力四射吗？近日，成都商报记者调查了一些主要的商业银行，发现这个资金归集业务还真挺厉害，一旦开通，你的个人账户就不再神秘了，账上有多少余额、最近交易明细如何都一目了然。老婆只要心情不好，点点鼠标，账上的钱一眨眼就跑到她账上去了。
不过，成都商报记者在调查中也发现，真正开通了这项业务的人并不多，而股份制银行的积极性明显大于国有银行。据说这背后的原因是，资金归集也被银行人士誉为“揽储神器”，谁又甘心自家的钱跑去别家银行呢？
资金归集：究竟是啥“神器”？
近日，成都商报记者在采访中了解到，资金归集说得很悬乎，实际上是商业银行依托央行“超级网银”系统开通的一项资金集中管理功能。它可以按照客户事先设置，归集其他银行的账户，包括查询和支付，“可以是本人名下的，也可以是他人名下的。”
据了解，对于这项业务，各家银行叫法不一，如民生银行就叫“跨行资金归集”，农行称为“个人资金归集”。目前，银行提供的跨行资金自动归集主要有三种模式：保底归集、定额归集和全额归集。
保底归集是指当关联账户余额大于保底金额时，比如前面提及的工资卡(即关联账户，比如老公的账户)超过1000元时，自动把超出部分转账至中心账户(比如老婆的账户)；定额归集是指为关联账户设定一个固定金额，当余额达到固定金额时，银行自动把资金转到中心账户；全额归集是最厉害的，只要关联账户余额大于0，银行就自动把关联账户上所有资金转账至中心账户。除了这三种模式之外，临时的资金归集，客户也可以手动操作。
银行人士表示，有了资金归集这项服务，能够更好地满足客户集中管理资产、提高资金使用效率的需求。有人开玩笑说，有了这个“神器”，老公们截留私房钱的“小九九”估计也就没戏了。
银行遏制：因为要争夺储蓄存款
昨日，成都商报记者了解到，民生银行在业内率先推出这项服务。截至2012年11月底，其跨行资金归集总客户规模超20万户，年新增16万户；年累计资金归集突破1500亿元。随后，工行、中行、建行、招行、光大、兴业等国有、股份制银行都纷纷上线了这项业务。然而，记者在调查中发现，各家银行对这项争议颇多的创新业务反应并不一样，股份制银行非常积极，而国有银行比较冷静。采访获悉，这背后的真正原因是，各家银行对储蓄存款的争夺。
随着利率逐步市场化，以及监管部门对存贷比考核力度的加大，各家银行对存款的追逐热度日益加深，尤其是2012年、2013年，大家都在拼命拉存款，有的甚至不惜血本高价买存款。相比客户经理每天辛苦地拉存款，资金归集功能的推出，给了中小银行“逆袭”的可能。
为推动这项业务开展，各家银行各显身手，有送礼包的，有送积分的，还有送专属理财产品的。
“存款主要集中在大银行，通过资金归集，它会从国有大行流向中小银行。”近日，一位股份制银行人士告诉成都商报记者，中小银行目前处于攻势，而国有银行处在守势。
总的来看，为防止资金流出，银行主要通过两种手段遏制存款“被归集”。其一是，制造各种借口，如系统升级等，不让客户开通此项功能，从而防止资金流出。因为开通这项服务需要客户本人到银行柜台办理，经办人员可以找一些借口拒绝客户办理。其二是，将转账额度设定在极低水平，防止资金快速流出。“央行超级网银的单笔转账上限为5万元”，上述股份制银行人士称，但商业银行可以根据自身需要，将单笔转账上限压低，防止了资金快速流出。
昨日，工行客服人员向成都商报记者证实，该行于今年5月1日暂时关闭了资金自动归集功能，“何时重启尚不清楚”，但5月1日之前已办理的不受影响。
建行工作人员向记者表示，该行目前不能进行跨行资金自动归集，只能手动操作。而交行客服人员表示，该行对外协议支付(即被自动归集)的单笔限额为500元，日累计为5000元。
成都商报记者 杨斌 吕波 实习生 牟瑞轩
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办理资金归集 网银U盾是必须的
资金归集业务该如何办理？办理时又该注意些什么？市民周先生上周五刚刚办理了这个业务，大家不妨跟着老周看看他办理资金归集的过程。
老周说，他原本想在工行开通资金归集业务，因为他的房贷还款卡也是这个银行，通过某种存抵贷业务，他可以省一些利息费，结果他到柜台打听，工行工作人员告诉老周，该行资金自动归集业务暂时关闭了。不得已，他选择了去兴业银行咨询。
在兴业银行一家网点，工作人员告诉老周，要想开展资金归集业务，需要两边银行账户均开通网银业务就可以了，其中，被归集账户(关联账户)必须开通超级网银，即有U盾认证才可以通过。随后，周先生可以在兴业网上银行发起签约，被归集账户的网银确认授权，就可以实现跨行资金归集，包括账户资金查询和划转。
老周随后在兴业开通了个人网银，同时他又到中行、建行等多家银行办理了网银U盾。然后，老周在工作人员指导下登录兴业银行个人网银，在“账户管理”“转账汇款”之后就有一个“资金归集”的标签。点击进入之后，老周选择“设置自动归集”点击“下一步”，选择“签约新账户”，然后勾选选择业务类型和付款行名称，在稍等片刻后，弹出了招商银行认证页面。
老周随后输入了自己招商银行卡号之后，进入确认页面，在点击“确定”后提示老周输入网银U盾口令点击“确定”，之后显示签约成功，照着这个方式，老周又一一在其他银行进行成功签约。
老周说，在签约成功后，现在登录兴业银行个人网银，进入资金归集菜单后，就可以看到建行、招行等关联银行的信息列表，可执行余额查询、明细查询、实时转入等操作了。
成都商报记者 杨斌 吕波 实习生 牟瑞轩
小贴士
资金归集的安全问题
凡开通资金归集业务，都需要客户本人持有效身份证件在约定的两家银行(即主动归集银行和被归集银行)开通网上银行，同时会配以U盾和相应交易密码，安全级别与网银一样。客户只要保管好U盾、密码，登录正确的网银地址，就是安全的。
老公不能主动取消被归集
非常抱歉，这不行。当初在开通资金归集时，被归集账户是得到账户本人(比如老公)认可的，除非主动归集账户(比如老婆)放弃归集，否则，被归集方是不能单方面取消的。
