漫画：牛力

　　“先生您好，这里是××保险公司，为了回馈新老客户，我们公司近期推出免费赠送保险活动，现在将免费赠送您一份意外保险。”类似的免费赠送保险的电话，相信很多人都接听过。那么，一份听起来保额奇高成本却为零的免费保险，是否真的是天上掉馅饼？如果消费者确实在免费保险的理赔范围内出险，保险公司是否真的会依照承诺作出赔偿？当消费者已习惯团购省钱、积分换礼品、免费体验……

　　1免费保单“送上门”

　　3月3日，省城消费者赵先生接到一家保险公司客服人员的电话，在接受了一个简单的市场调查后，客服人员表示，该保险公司可以向他免费赠送3个月的交通意外险，保险金额为10万元，客服人员同时补充，这是该公司随机抽取手机号为139号段用户进行的一个调查活动，因此，不必过于担心身份信息泄露。最后，赵先生仍旧心存疑虑，拒绝了这份免费保险。

　　随后，记者随机选择了20名消费者进行调查发现，几乎所有人都接到过这样的免费保险赠送电话，其中，有将近八成的消费者会拒绝此类电话，有的人甚至在听到“保险公司”几个字的时候便很快将电话挂掉。“我脑中第一反应就是，这会不会是一个骗局？如今，关于中大奖、免费送的骗局太多了。尤其是客服人员在提出送免费保险时，会仔细询问我的姓名、住址、甚至身份证号等，有明显的信息泄露嫌疑，这样的电话当然是‘不靠谱’的。”消费者王凯向记者直言。

　　不同于王凯，消费者李悦则在此前接受过一份来自于泰康人寿的免费交通意外险，当时，客服人员告诉她，不管是乘坐飞机还是其他交通工具出行发生意外，均在保障范围之内，而且保障期限也相对较长，为半年，因此，李悦并未多想就接受了这份免费保险，后来，她按照电话中客服人员的提示，还特意登录保险公司官网，确实查询到了她这份保单的具体情况。但李悦没有想到，事情并未就此结束，随之而来的，是保险公司轮番的电话轰炸，有的是以做“回访”的名义打来的，有的是以推荐新产品的名义打来的，有的则是以提醒她续订的名义打来的。

　　2赠送保险只为“混脸熟”

　　如今，赠送保险的做法正在成为趋势，省城一家寿险公司负责人向记者解释，向消费者免费赠送保险，是保险公司近几年推出的一种电话营销手段，目前，确实有很多公司都在赠送免费的保险，与客户联系时，电话号码一般都是随机拨打的，其目的就是通过赠送保险与消费者建立联系，同时，获得消费者的详细个人资料，如姓名、联系方式、家庭住址、家庭成员信息等。由于从免费赠送保险开始营销，这种撒“小饵”钓“大鱼”的手段，一般都不会引起消费者的强烈反感，因此，近几年被广泛使用。一般来说，保险公司通常会随机发信息或打电话，并以免费赠送为诱饵，可以让消费者免费体验，“混个脸熟”，这样一来，保险公司就有理由再用电话进行“回访”，同时，在免费保险到期之前，新的保险推销电话就会到来……

　　曾在一家寿险公司做过保险业务员的小魏告诉记者，有些业务员去拜访陌生人时，也会通过赠送一些意外险拉近彼此的关系，由于免费赠送保险的成本很低，却能让客户更加信任业务员，业务员则可以通过免费赠送保险与客户建立联系，获得客户姓名、联系方式和家庭住址等详细个人资料，再通过这些资料进行电话“回访”，这样就可以堂而皇之地去向客户推销保险产品，这样一来，就收到了事半功倍的营销效果。

　　小魏介绍，目前，保险公司赠出的这种免费保险，大多数都是交通意外险产品，保障内容也简单明了，就像商场化妆品专柜赠送的小样，客户试用后，如果觉得还不错，就会产生购买的愿望，如果试过了不买，保险公司也不会强制推销。

　　3免费保险不都是“陷阱”

　　事实上，保险公司客服人员所称的“免费保险”并不是不用交保费，记者了解到，只不过这笔保费在消费者接受保单后已经由保险公司为客户代交了。去年，保监会针对人身保险业务曾发布征求意见稿，对于赠送保险作了具体规定，其中，提出保险公司向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不得超过100元；向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费的5%和100元之间的高者，以免误导广大消费者。

　　记者从多家保险公司了解到，这种免费赠送的保险产品，保险期限一般为7天到6个月，成本通常不超过20元钱，保单大多数是真实有效的。免费保险虽然保额不算高，但保障内容比较实在。以李悦接受的免费保险的保障内容与市面上的产品进行比较，航空意外险市面价格一般为20元，保障时间即乘坐飞机的几个小时；免费保险成本则为0元，保障时间6个月，除了乘坐飞机之外，坐公共交通也保，更适合于假期出游者的需求。一家保险公司负责人向记者表示，此类意外险一般根据保额高低、保障时间长短等保险责任，对应保费十几元至几百元不等。通常在春节、国庆等此类国家法定节日前夕，这类意外险的销量较好。

　　保险业人士也提醒消费者，尤其是在临近节假日等促销旺季，消费者不必过于排斥免费保险赠送的机会，只要对方是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是货真价实的。如果客户真的在免费保险的理赔范围内出险，保险公司也必然会依照承诺作出相应的赔偿。因此，如果消费者不担心以后保险公司业务人员的持续骚扰的话，此类免费保险可以考虑接受。

　　4接受赠送先辨清真假

　　记者了解到，目前市场上赠送保险的常见模式主要有两种，一种是客户在电话中确认接受赠险，保险公司后台自动激活保单、发送短信给客户作为保单凭证，另外一种是需要客户接听电话后，再主动发送短信明确投保意愿，这样才可得到保险公司赠送的保险产品。

　　因此，对于有意接受免费保险的消费者，小魏提醒，消费者在接受赠送的保险产品时，最好搞清楚保险是通过哪种模式赠送的，以免误以为保单有效而实际并未作最后的意愿确认，导致信息提交给保险公司却未真正获得保障。在这样的“免费午餐”出现时，消费者首先应该了解保单的承保公司，同时，需要了解保单的性质，比如意外险也有很多种，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险，另外就是保障期限。同时，在获得保单时也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。

　　不过，在获得免费保险时，如果有人询问你的银行卡号，那你就得当心了。银行、保险业的理财专家提醒消费者，这样的人可能是骗子，最好警惕一些利用电销渠道“明为赠送保险，暗地套取个人信息”的做法。在接到赠送免费保险的电话时，要先看清来电是否保险公司统一呼出号码，明确自己享受的保障范围，接收短信确认赠送保险真实有效，同时，将保单号保存，一旦理赔出示凭证很重要。另外，消费者可以先询问清楚保险代理人资格证号码，然后通过保监局网站、保险公司网站或客服电话查询一下是否确有其人，以了解事件的真假。

　　为防止不法分子采取技术手段，统一显示保险公司标准号码的情况，消费者在收到电话后，还应根据短信内容上网查证保单信息，拨打该公司统一客服热线确认活动真实性，防止一些不法人员套取个人详细资料。尤其是只要对方提出任何理由让你付钱，那就拒绝接受所赠保险。

　　5警惕私密信息泄露

　　不过，记者了解到，即便保险公司和业务员信息均属实，也存在信息泄露的可能。“为了尽最大可能获得客户的个人信息，很多保险公司经常免费赠送短期意外险”，一位保险业内人士向记者透露，由于这类保险成本低，最便宜的保费才几块钱，如果生效的话，按照规定，必须要客户填写详细的资料，这一过程中，很多保险公司会与一些商家进行捆绑销售，一方面“免费”吸引消费者购买捆绑的商品和服务，另一方面，保险公司则可以以合法的形式获得消费者的个人资料和消费习惯。“这些便宜的意外险费用都从保险公司的营销推广费用中出，成本很低，但是掌握了这些个人信息，便可以进行车险、寿险等利润较高险种的推广，相比之下，这些成本的付出几乎可以忽略不计。”小魏告诉记者。

　　因此，业内人士提醒消费者，接受保险公司所赠送的类似产品本身并没有什么坏处，但遇到“免费午餐”，一定要仔细了解清楚赠送的细则条款，是否要交换个人隐私和信息。此外，还要小心一些涉嫌捆绑销售的产品，比如一些网站推出的打折机票价格虽然便宜，但却要求必须购买保险。

　　对于那些一不小心落入保险公司电话骚扰“陷阱”的消费者，业内人士也提示，曾经接受过免费保险的消费者，今后如果不想受到同一家公司的不断骚扰，可以明确告诉客服人员，不想再接到对方公司的电话。