2013年注定是个赚钱和赔钱的分水岭年份。在全球经济仍处于底部的时候，大的投资机会不多，主要的投资方向还应该是固定收益类产品，如储蓄、债券、短期银行理财产品等，有了这些确定的收益，才会让你的资产保值增值。

　　■房贷

　　50万20年期每月少还149元

　　预测：今年央行降息几乎无可能

　　中国银行在近期发布的报告中，预计2013年央行货币政策将较2012年微松，货币政策工具的选择依次将是逆回购、汇率、准备金率和利率。

　　市场人士据此预计今年继续降准会是大概率事件，“但不是首选措施，而降息的可能性几乎为零”。

　　操作：50万20年期房贷月少还149元

　　2012年央行两次降息的利好将在2013年元旦之后集中兑现，这意味着房贷族、车贷族又将“减负”了。

　　通过两次降息后，5年期以上房贷基准利率从7.05%下降为6.55%，共计下调0.5个百分点，那么，房贷月供会有什么变化？

　　以贷款50万元、贷款期限20年为例，如果采取等额本息的还款方式，以基准利率计算，在去年7.05%的利率下，每个月的还贷月供为3891.52元。而从今年元旦起，贷款利率下调到6.55%，那么月供款将减少至3742.6元，每个月减少近149元。

　　对于去年6月8日至7月6日间办理贷款的房贷客户来说，由于新房贷是按照贷款时的利率进行计算，月供变化较小。7月6日后办理房贷的客户，因为已经执行了新利率，每月需要偿还的月供数额则不发生变化。

　　提醒：三种购房者不必提前还房贷

　　每逢年底，市民手里闲钱多的时候，都会有人想提前把房贷还了。理财师提醒，有三类人群没必要提前还贷。

　　一类是已享受七折利率优惠的购房者。一类是等额本金还款期已过三分之一的购房者。还有一类是等额本息还款期已过一半的购房者。