党的十八大报告提出，要多渠道增加居民财产性收入。即将过去的2012年，宏观经济走势画出筑底回升的曲线，CPI总体可控，股市探底后年尾飘红，贵金属行情几经波动，银行理财品种越来越多，信托产品门槛太高。辛辛苦苦赚进腰包的钱，如何能跑赢通胀，实现保值增值，是每个百姓关心的话题。岁末年初，让我们重新回顾一年来的理财之路。展望未来，我们能做的可以更多、更好。

　　储蓄

　　虽没赚到 至少没亏

　　自称懒人的小王家在江苏一个地级市，工作几年后手里有了点小积蓄，全都在银行存着。几年来，小王眼看着家里的亲戚纷纷加入了理财大军：基金市场好时，舅舅买了10多万元的基金；房地产市场正火，小姨也攒了几套房子，准备大赚一笔。小王心里痒痒的，也想投资点什么。朋友也劝他：“好不容易攒点钱，净在那放着，利率赶不上CPI涨幅，全都贬值了。”朋友说自己在买纸白银，操作简单方便，低买高卖，毫不费力就能挣到一笔。

　　小王有点心动，去银行开户，登陆以后一看，价格走势忽高忽低，想赶到低点买进，还得花好多时间研究。几乎没有任何理财知识的小王觉得太费劲了，于是放弃了。

　　没过多长时间，舅舅的基金缩水好多，小姨的房子也因为房地产调控而无人问津。朋友的纸白银则在惊心动魄的忽高忽低之后，亏了不少。

　　看着身边人的理财路，小王有点后怕。“看不懂国内的投资理财市场，而且我本来对这方面也没什么研究，还是别折腾了。虽然我没赚到什么，至少我也没有亏。”

　　2012年，在投资市场整体低迷的环境下，像小王一样坚守银行储蓄的大有人在。央行发布的第四季度储户调查报告显示，19.4%的居民倾向于“更多消费”，33.5%倾向于“更多投资”，而47.1%则倾向于“更多储蓄”，与第一季度的调查报告中46.9%偏好“储蓄存款”、35.6%偏好投资相比，储蓄意愿上升，投资意愿明显下降。

　　银行理财

　　颇受青睐 也有风险

　　“我爱人老数落我，嫌我绝大部分的存款都买了银行理财产品。”在北京某媒体工作的郑先生说，“这个月25日有一笔5万元的理财到期，当初买时说明书上说预期年化收益率是4.1%，实现了。”

　　一般情况下，银行理财产品的年化收益率比存款定期利率高一个百分点左右。郑先生第一次买理财产品是3年前，虽然是一款非保本浮动收益产品，结果到期后收益真如当初所说。这一来，郑先生尝到了甜头。他也明白，家庭投资应该分散风险，不能把鸡蛋都放在一个篮子里，要通过配置各种不同层次的投资标的实现资金总体上的安全可控。但事实上，只要存够了买理财的门槛资金，他就马上买进。

　　如今，随着电子银行的推行，买理财变得很方便。“鼠标一点，买下，到期资金自动进入我的账户，手机上还能收到短信提醒。看中哪款理财产品，得赶紧买，只要晚一天，高收益的肯定全卖光了。”郑先生说。

　　3年下来，郑先生大概买了七八次理财产品，只有一次没有达到预期收益，10万元本金半年下来只拿到几十元收益，但没有亏本。

　　近些年，理财产品风头渐劲，日趋成为储蓄的替代品。根据央行发布的第四季度储户调查报告，居民偏爱的投资方式中，“基金、理财产品”占比22.9%，排名第一位。

　　专家提醒，银行理财并非“稳赚不赔”。据银率网统计数据显示，今年前11月银行共发行理财产品24986款，其中有152款未达到预期最高收益率。