“中小微企业一定是我们进军的重点，再用中小微企业业务带动个人业务的发展。”——肖良茂

　　追访揸 fit人

　　华夏银行广州分行新任掌门人肖良茂在接受本报记者独家专访时表示

　　今年6月8日，央行宣布放宽存贷款利率浮动空间，市场利率化迈出了重要的一步，政策公布后，部分城商行甚至是股份制银行都纷纷将存款利率上调至基准利率的1.1倍，国有大行与其他银行的利率开始出现分化。

　　近几年，银行单靠高额贷款利息收入作为主要利润来源的盈利模式正悄然变化。利率市场化后，存款成本由于竞争上升，而贷款利率空间又没有明显增加，存贷利差收窄对银行传统的盈利模式带来挑战，为了在更加激烈的竞争中抢占一席之地，各银行纷纷调整经营策略，增加盈利渠道，一场股份制银行与股份制银行间、股份制银行与国有银行间的生死角逐已经拉开战幕，而中小企业俨然成了他们竞争最火热的战场。

　　近日，带着对利率市场化问题的思考，本报记者独家专访了华夏银行广州分行新上任的掌门人肖良茂。

　　谈体制：传统稳健经营模式土崩瓦解

　　中央实行利率市场化之后，各家银行纷纷调整战略结构，特别是在北上广深等战略重地，纷纷重拳出击，其中也不乏实施重大的人事调整战略，华夏银行就在近期对广州分行进行了换帅，作为抢占国家实施利率市场化后银行业新的利润版图的一步重要棋子。

　　作为华夏银行广州分行新上任的掌门人，肖良茂这个从川东山区走出的四川汉子先后在工商银行总行、工商银行深圳分行、华夏银行深圳分行担任要职，2009年，被华夏银行总行党委委以重任派往湖南筹建长沙分行，今年11月，又被委以更大的重任被调往华夏银行广州分行任党委书记，主持工作。

　　肖良茂告诉记者，目前如果只靠传统的存贷利差，是不可能完成总行下达的利润指标的，必须在符合政策监管要求的大前提下，在复杂多变的金融市场里面寻找到新的利润增长点，重视个人金融服务、物流金融、投行、票据、离岸业务等，通过开拓创新，大胆推行新产品、新的激励考核机制，才能在日益激烈的竞争洪流中保持不败的位置。

　　谈利润：银行并非暴利 员工收入只是中等

　　中国银行业协会曾发布报告预计，受到生息资产增长放缓、经济增速下行等因素影响，2012年银行业盈利增速会明显下滑，预计增速由2011年的39.3%降至16.12%。

　　而此前发布的2012年三季报也显示，银行业盈利增速已显明显下滑的态势。包括交通银行在内，五大国有银行前三季度净利同比增幅均不到20%，平均增幅14.5%。而中小银行方面，净利润增长超过40%的有华夏银行和兴业银行两家，其中华夏银行以净利润同比增长40.41%位居16家上市银行前列，但肖良茂并没有对这种情况表现出特别激动，他告诉记者，银行的资产收益率都不到百分之一，显然不是暴利行业，40.41%是增长率，利润增长的同时，资产规模也增加了，网点数量、员工数量、社会责任也都在增加，平均到每个员工头上的收入不一定是增加的，“所以不能单看报道里说的银行多么多么有钱，其实很多银行的员工工作压力都很大，工作时间也很长，收入在这个城市只能说是中等。”

　　谈资产质量：银行不良率在可控范围之内

　　中国银行业的资产质量经历了之前十几年的大起大落之后，目前各家银行的资产质量都已经明显提高，多数银行的不良率已回归到理性范围，更为重要的是，在与不良资产作斗争的十几年中，各家银行积累了丰富的处置不良资产和管理资产的经验，资产管理水平得到了很大提高。

　　“可以说以前那种混乱的场面不会再出现了，目前媒体所报道的短期内可能会有银行不良率翘尾的现象，不会影响大局，都在可控范围之内。”肖良茂告诉记者，华夏银行广州分行经过13年的发展，经过了前4任行长的不懈努力，“目前的资产质量已经恢复到一个较好的水平，不会再影响到我们的网点建设和贷款投放，可以说，我们现在是轻装上阵，在广东的金融市场上可以放手一搏，拉开膀子干了。但广东是金融比较发达的地区，贷款质量的风险比一般内陆城市要高，质量问题永远是重中之重，不能有丝毫马虎。”

　　谈竞争：中小企业成股份制银行主要战场

　　“广东省的经济盘子是如此之大，在我刚来的时候，报纸上就登出广东省首次突破十万亿大关的存款规模，这是全国唯一一个突破十万亿的省份。”肖良茂表示，虽然利率市场化以来，压力最大的就是中小银行。但广东省十万亿的市场，除了深圳市场两万多亿，还有7万多亿的市场。

　　肖良茂说：“我想通过三年的努力，将市场份额占到一个百分点，也就是700多亿。除了继续做好重点大客户的金融服务工作，中小微企业一定是我们进军的重点，再用中小微企业业务带动个人业务的发展。”

　　而事实上，不止华夏银行一家，记者了解到，在利率市场化的竞争态势下，不少股份制银行、城商行都将目标转向了中小微企业市场的争夺上。

　　谈发展：进入主流市场 提高网点单产

　　近年来，随着经济的发展，广州市场涌入了不少外地银行，而多家银行也争相在广州开网点，目前，与华夏银行一样多家股份制银行和国有银行已将总部迁往珠江新城。

　　除了尽可能地扩大网点规模外，肖良茂认为，提供更加丰富的金融服务平台，如自助银行、单点ATM机、网上银行等，也能更好地扩大银行服务的延展度。“发展是硬道理，但是硬发展就是没道理了。股份制银行和国有银行在实力上相差悬殊，如果强行地在规模上拼杀肯定是行不通的。我们要集中优势力量进军主流市场，在广东金融市场上打响自己的品牌，占有一席之地，通过提高高精尖的金融服务，树立属于自己的品牌。”

　　在网点数量有限的情况下，可以通过提高网点单产增加利润，提高员工的福利待遇。此外，肖良茂还表示，今后将出台多项新政，如为低保户、残疾人、70岁以上老人、在校学生四类特殊人群免费办业务等，将华夏的服务牌打出去。