城商银行先打免费体验经济牌，免费品尝，把客人吸引进来后，自然就会有更多更深入的接触。银行也就能派生出更多的盈利机会。与大银行超强的资本实力、偏低的资金成本相比，城商行只能打特色牌方能安身立命。

　　临近年底，银行揽储大战已悄然展开。资金实力不及大银行的城商行，纷纷打出免费牌——“超级网银费用全免”、“国际业务手续费全免”……那么，用各种手续费的减免吸引储户这种“赔本赚吆喝”的动作究竟是什么目的呢？

　　部分城商行免费跨行取款

　　记者走访了本市一些银行发现，宁夏银行、哈尔滨银行、威海银行等城商行均推出“跨行取款机取款免费”、“网银跨行转账服务费全免”等优惠举措。自称是“津门首家”储蓄卡全球跨行取款免费的宁夏银行，其天津分行副行长陈勇对记者说。以跨行取款为例，持卡人利用ATM机跨行取款其发卡银行是要支付一定的清算通道费用的，银行如果提供免费服务就意味着自己必须倒贴这部分费用。这笔费用大概是多少呢？一般来说，每一笔的异地跨行取款，发卡行大约需要支付3.6元左右，其中的0.6元给银联，其余3元左右给提供ATM机服务的银行。

　　采访中记者发现，部分外资银行也放低身段加入其中，花旗银行借记卡持有人在全球任意银联自助取款机上查询、取现都免收手续费。渣打银行也标榜免费，但设下了门槛——只有账户中日均资产余额超过10万元的客户才可享受。

　　大行为何难降身段

　　仍以异地跨行取款为例。一些股份制银行相继做出了不少让步。比如，华夏银行的境内跨行ATM取款是每日每卡在全球范围内第1笔免费，超出1笔按2元/笔收取；光大、中信每月前2次跨行取款免收手续费，从第3次起收取2元/笔；兴业、招行、民生跨行取款每月前3笔免费，第4笔起收取2元/笔的手续费。

　　但中农工建四大行暂时维持固有的收费标准。同为从ATM上异地跨行取现，中国银行的手续费为12元/笔；农业银行为交易金额的1%加上2元，最高103元；建行为交易金额的1%加上2元，最高100元；工商银行为交易金额的0.5%加上2元，最高22.5元。

　　在四大行的工作人员看来，他们的收费价格“坚挺”也有理由。一方面，其网点星罗棋布，便捷性明显优于城商行，具有不可取代性；另一方面，布设ATM机的成本不菲。农业银行的一位大堂经理告诉记者，一台主流机型的ATM机售价在10万元—20多万元之间，平均每年服务费约5000元—7000元。加上布设网点的人力成本，算下来，一台ATM机大约需要5—7年才能收回成本。

　　城商行赔本不只赚吆喝

　　还以ATM机异地跨行取款为例，城商行“傍着”大银行的ATM机，在交给大银行通道费的同时，自己客户的忠诚度得以显著提升。相比铺设网点、增加人手推广业务，这样的拓展方式性价比显然更高。在存款仍为“立行之本”的当下，拥有更多的客户，也就意味着拥有更多的发展空间。

　　在南开区一家城商行的天津分行，记者碰到几位购买理财产品的投资者，她们说，被这家银行的免费业务吸引进来后发现，他们的存款利率一浮到顶；其发行的理财产品预期年化收益率居然在5%以上，于是成了这家城商行的忠实客户。

　　“随着市场化的深入，手续费、服务费减免应该是未来发展的趋势。这也是体验经济的魅力所在，”陈勇解释说，先免费品尝，把客人吸引进来后，自然就会有更多更深入的接触。银行也就能派生出更多的盈利机会。就像360杀毒软件，供用户免费使用，奇虎却从广告等方面摘到了“果子”。退一步说，与大银行超强的资本实力、偏低的资金成本相比，城商行只能打特色牌方能安身立命。