多地民间借贷市场“退烧”

2012-08-20 14:05     来源:中华工商时报     编辑:范乐

  去年温州爆发民间借贷危机前,包括温州在内的多个地方,民间借贷市场到处是一派“繁荣”的疯狂现象,民间利率也不断攀升。而今年以来情况逆转,民间借贷市场明显降温,危机带来的“后遗症”正在加速发酵。

  民间借贷市场“退烧”

  迹象表明,曾一度“火热”的民间借贷市场正在逐渐降温。

  在最具代表性的浙江温州,有两组数据可以证明这一趋势:温州银监局5月份的抽样调查数据显示,温州民间借贷规模相比去年8月份缩水30%左右,其中个人借给个人及个人借给企业的融资规模缩水均在50%以上;此外,央行温州市中心支行的数据显示,今年二季度温州民间借贷综合利率为21.21%,比去年同期下降3.27个百分点,比一季度下降0.96个百分点。

  “总体上利率是下滑了,一方面是因为现在借款都要求提供抵押,那有抵押的利息肯定就相对要低。另外,经济不景气,整个市场也比较疲软。”温州中小企业发展促进会会长周德文指出。

  据中金公司首席经济学家彭文生分析,民间借贷此前快速扩张,部分原因与房地产泡沫、投机以及不合理的逐利有关,而这些是不可持续的。民间借贷的参与者对经济环境的变化比较敏感,其行为有一定的羊群效应,在扩张和冷却两方面都容易走极端。

  信用体系坠入“冰河期”

  “温州担保业现在很萎缩,这几个月基本上没什么业务可以做,压力比较大。”温州方兴担保公司董事长方培林坦言,经过去年的借贷危机,温州的民间金融信用被严重破坏,短期难以恢复。

  业内人士认为,这与去年以来温州民间借贷市场案件频发有关,这也可能是促成温州民间借贷价格从高位下降的一个原因。

  2011年9月以来,受欧债危机等外部环境以及民间借贷危机影响,温州地区部分中小企出现资金链断裂现象。来自浙江省人大财经委的调研数据:2012年上半年,温州市60.43%的规模以上工业企业出现减产停产,目前已停产企业有140家。

  一家银行的中期业绩报告为此提供了佐证。平安银行刚刚公布的2012年中报显示,截至报告期末,其不良贷款余额为49.71亿元,不良率0.73%,较年初上升0.2个百分点。其中银行不良贷款主要集中在制造业和商业,从区域看,2012年新增不良贷款主要集中在温州。

  方培林则表示,现在银行渠道的信贷也在大幅缩减。“房地产价格下行也让企业的抵押物贬值,而在温州,现在企业向银行贷款几乎都要求全额抵押,房地产不景气,银行也开始减少对企业的贷款额度。”

  数据显示,温州银行业的不良率从2011年8月底的0.36%,已经上升到今年5月末的2.43%,这促使银行体系更加保持审慎的信贷投放态度。警惕借贷风险大规模再现

  业内人士认为,由于经济减速、外贸需求不足和去年民间借贷危机“后遗症”等三重因素叠加,温州经济受到的打击严重,短期难以恢复元气。

  国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松近期也撰文指出,温州当前多渠道同时去杠杆的叠加,可能导致温州目前的借贷问题进一步延展,9月份前后借贷压力可能会开始新一轮集中释放。因为去年9月前后的贷款多以一年期为主,这将迎来又一个债务偿还高峰,届时民间融资成本可能会再度上升。

  周德文呼吁,政府要切实为企业减负,要做到“三减”:减税、减费、减息。同时,中小企业要从根本上摆脱困境,也必须积极主动去应对,把转型升级的愿望付诸具体行动。

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