银行净息差或收窄25个基点 存款成本料迅速提高

2012-06-08 09:23     来源:中国证券报     编辑:范乐

  中国人民银行7日宣布,下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点并调整利率浮动区间。多位专家和银行业人士对中国证券报记者表示,商业银行净息差将显著收窄,对银行业利润增长构成拖累,并加剧未来银行业竞争,使银行面临信贷结构调整、业务转型等压力。

  银行业竞争或加剧

  此前中国银行业“暴利”曾引发舆论热议。业内人士表示,此次央行在降息的同时调整利率浮动区间,将促使银行净息差收窄,通过降低银行业利润来反哺实体经济。

  兴业银行首席经济学家、市场研究总监鲁政委表示,存款利率明降暗升,一年期存款基准利率3.5%下调0.25个百分点后为3.25%,如果在此基础上上浮1.1倍,则为3.575%,比降息前的水平还高0.075个百分点。再加上贷款利率下调和下浮,银行净息差将显著收窄,持续维持资本充足率难度很大。他直言,银行业“白刃战”已经来临。

  交通银行金融研究中心高级研究员鄂永健表示,此次存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期。鉴于当前商业银行吸收存款的竞争较为激烈,预计存款利率上浮扩大会迅速提高银行存款成本。假设存款利率上浮用足基准利率1.1倍的空间,同时贷款利率因当前已上浮较多而保持基本不变,粗略估算将导致净息差收窄20个基点。因此,综合考虑此次降息和调整利率浮动区间,将导致银行息差下降约25个基点,对银行业有明显负面影响。

  国务院参事夏斌认为,利率彻底市场化意味着银行业成本提高,利差缩小,竞争加剧,一些银行甚至可能会倒闭、破产。尽管存款利率彻底市场化非常艰难,但仍要知难而进。同时,相关部门必须加快利率市场化配套制度的建设。利率市场化整体上应推行渐进式改革,抓紧出台对贷款利率下浮、存款利率上浮的有限改革。

  某国有大型银行人士表示,未来银行业竞争必将加剧。随着利率市场化的推进,银行业的信贷结构和盈利模式亟待转型。

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