不开卡也收钱

　　案例

　　杨小姐爱研究星座，年初她在兴业银行申办了一张星座卡，但一直也没有激活使用。但在2月份，杨小姐接到了兴业电话，被告知如果星座卡还不刷卡使用，将被扣除80元的工本费。这让杨小姐十分疑惑，“信用卡不激活不是不收费用吗？办卡的时候银行人员也没有提醒我有此费用啊？”记者致电兴业客服电话，客服人员解答称，星座卡本身的材料费用比普通卡要贵。如果客户在下卡后60天内刷卡消费一次(金额不限)，即可免去80元工本费。如果没有刷卡交易，银行则会通过透支的方式，从信用卡中扣除80元。

　　调查

　　“信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。”这是在银监会关于《商业银行信用卡业务监督管理办法(征求意见稿)》中明确规定的。记者调查发现，目前工行、农行、交行、招行等银行均对信用卡不激活不收费，并可直接销卡。

　　点评

　　银行在消费者办理信用卡时需对收费事项做出明显提醒。银率网昨天发布调查报告显示，目前在中国，除了个别承诺终身免年费的信用卡外，大部分信用卡都是要收取年费的，而在美国，大多数信用卡都没有年费。

　　卖保险靠“忽悠”

　　案例

　　龙先生去年初去一家银行网点存钱时，网点一名工作人员向他推介一款理财产品。对方称，每年存1.5万，连续存5年，十年之后本金和利息加起来可达十二三万，比存定期划算很多。龙先生想着回报丰厚，就掏出1.5万元，购买了对方所说的理财产品。不料今年春节后，龙先生收到一条手机短信：已到缴费期限，请尽快缴纳1.5万元的保费。他打听后这才知道，原来向他推销的人并不是银行工作人员，而是一家保险公司的驻点员工；购买的也不是银行理财产品，而是一份“保险”。

　　调查

　　本是去存钱，不料却稀里糊涂买回保险，等发现后想退保，往往损失惨重。银率网最新公布的一项调查显示，在购买银行理财产品时，有28.6%的投资者有过误导经历，其中回避或弱化理财产品风险居第一，其次为银行业务人员不能解释清楚理财产品的风险，夸大理财产品收益排第三。误导乱象中，保险当银行理财产品销售位居榜首，占比达29.56%。

　　点评

　　银行渠道卖保险并不违规，但普遍存在“过度营销”的问题。

　　少算利息不含糊

　　案例

　　“我买了款理财产品，合同上约定到期日是去年12月27日，但资金在12月31日才到账，这4天银行也不给我计息，这是不是有些霸道？”去年底，吴女士买了一款10万元的理财产品到期，合同上约定到期日是12月27日，但资金在31日才到账。而该行的理财经理告诉她，主要是产品处于清算阶段，本金和收益延迟几天支付。

　　“当时买的时候起息日就是3天以后才算的，资金回到我的账户又晚4天，银行的算盘打得真是精啊。”吴女士有些感慨。

　　调查

　　目前，包括建行、工行在内的少数银行对申购清算期、还本清算期内的本金按活期利息计息。但大多数银行规定还本清算期不计算利息，有的银行甚至两个清算期都不计利息，且也未在产品说明书中注明资金回账的具体日期，这就让产品的实际收益率缩水，以一款投资期限为7天的理财产品为例，如果投资者在募集结束日前两天购买，产品本金和收益延迟两天到账，实际收益率缩水超过一半。

　　点评

　　买的没有卖的精。（本报记者 熊焱）