中国银监会6月1日晚发布了2008年年报，全面介绍了2008年经济金融形势与银行业概况、银行业改革开放、贯彻国家宏观调控政策、实施审慎监管、监管制度与监管执行力建设、加强信息披露与市场约束、履行社会责任等方面的情况。

    年报披露：2008年，我国银行业金融机构资产总额首次突破60万亿元，相当于国内生产总值（GDP）的两倍多。

    资产总额60万亿

    2008年，银行业金融机构资产总额首次突破60万亿元，达到62.4万亿元，相当于国内生产总值的207.5%，比年初增长18.6%。

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    我国融资格局为银行主导型

　　何自云（对外经贸大学银行管理系主任）：我国银行业金融机构的总资产比较高，原因在于我国的融资格局是银行主导型的，资本市场不够发达，融资渠道主要是通过银行。此外，随着我国市场经济的发展，货币化程度大幅提升。目前中国经济在某种程度上可以看作是货币推动型的，而货币的主要获取来源正是银行。

    去年出现两波信贷投放高峰

    许文兵（交通银行研究所银行业分析师）：一般来说，本着“早投放、早收益”的原则，银行贷款投放的规律是上半年快于下半年，贷款投放计划基本上是与GDP的增长幅度相匹配的。

    去年上半年，银行已经投放了贷款计划的大部分，但从下半年起，受金融危机的影响，国内经济开始出现下滑的趋势。在这种情况下，虽然银行原来的贷款计划已经基本投放完毕，但随着我国货币政策出现转向，从去年10月份开始又出现了一轮新的贷款投放。这样一来，等于去年上半年和下半年出现了两个贷款投放高峰，所以去年全年的银行资产总额增长得相对快一些。如果考虑到货币政策转向的因素，去年银行资产总额的增长就算不上很多，而且和今年一季度相比还显得少了。

　　60万亿只是一个阶段性数字

    赵锡军（中国人民大学金融与证券研究所副所长）：60万亿元只是一个阶段性数字，实际上，随着我国居民和企业收入的稳定提升，社会总体货币供应量的增加以及银行活跃程度的提高，我国银行业金融机构的资产总额早晚要突破这个数值。

    税后利润5834亿

    2008年，我国商业银行的盈利能力进一步提高，共实现税后利润5834亿元，资本利润率为17.1%，资产利润率为1.0%。

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    去年是银行业辉煌一年

    赵锡军：去年对银行业来说是辉煌的一年，银行的盈利能力进一步提高，实现的利润也非常可观。这主要是因为，金融危机对我国的影响在去年下半年才显现出来，且主要对进出口贸易企业影响较大，对大多数领域都没有波及。同时，去年我国银行本身的经营、管理水平有比较大的提升，盈利能力自然也有比较大的增长。

    不良贷款“双降”

    2008年，银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率继续保持“双降”。截至2008年底，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额为5603亿元，比年初减少7082亿元；不良贷款率为2.4%，比年初下降3.7个百分点。

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　　商业银行资产质量较佳

    邱志承（国信证券银行业分析师）：去年我国商业银行的资产质量较佳，无论是监管层还是商业银行本身，对贷款风险都给予了足够的重视，商业银行去年的拨备计提和不良资产核销等措施，都促进了银行资产质量的优化。

    虽然商业银行去年的资产质量不错，但今年以来银行信贷高速扩张，今后几年银行的资产质量有可能出现下行的风险。

    年报提示：贷款集中度风险凸显

    年报指出，2009年将是新世纪以来我国经济发展最为困难的一年。在目前信贷高速扩张的过程中，信贷资产的集中度风险日益凸显。此外，企业集团客户风险更加突出，企业财务风险传染性和危害性增强。部分地区企业群体之间互保、连环保导致财务问题凸显，单个企业引发整个关联企业群发生资金链断裂的可能性增加，增大了银行信贷风险敞口。同时，房地产行业持续低迷，使银行业金融机构面临的行业信用风险进一步放大，可能出现房地产开发贷款违约等风险。

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　　房地产信贷资金难以消化

    郭田勇（中央财经大学中国银行业研究中心主任）：信贷资产集中度高的一个方面就表现在房地产领域，目前房地产领域的信贷规模大概能达到总量的20%-30%。房地产市场的走势不确定性非常大，前期新建的楼盘很多，目前正处于消化库存的阶段，二级市场也不够活跃，导致沉淀在房地产上的信贷资金难以消化。如果房地产交易持续低迷，有可能令商业银行不良贷款率上升。（高晨）