试点三年多只是看上去很美 以房养老保险有戏吗？

　　【深度观察】“以房养老”保险有戏吗？

　　试点三年多，“以房养老”保险似乎还只是看上去很美。自推出以来，它备受关注，但是老人们却顾虑重重：能否退保？房屋评估靠不靠谱？房价涨了养老金能否跟着涨？

　　据媒体报道，老年人住房反向抵押养老保险2014年7月开展试点，截至今年7月底，全国只有幸福人寿一家保险公司开展此项业务，共有65户家庭、90位老人完成承保手续。而此前，保监会曾批准4家公司开展试点。

　　住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的商业养老保险。4家公司只有1家开展了试点，从侧面说明了开展“以房养老”保险的难度。在中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文看来，受养儿防老和家产传后等传统观念影响，“以房养老”保险在较长时间内会是一个小众产品。

　　实际上，在“以房养老”业务发展最为成熟的美国也只有3%左右的参与率，英国为0.2%的参与率。

　　不过，尽管是小众，但是各界对“以房养老”保险还是充满期待。保监会副主席梁涛就表示，保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品，是在保障老人居住权的同时，用房产增加现金流，改善老人生活品质。尽管这是一个小众市场，但意义重大。

　　市场也看好“以房养老”保险的潜力。中国养老金融50人论坛和社会科学文献出版社近日共同发布的《养老金融蓝皮书：中国养老金融发展报告(2017)》指出，中国老人养老储备呈现储蓄少、房产多的特点。中国养老金融调查数据显示，目前超过七成(71.1%)的调查对象的养老资产储备在50万元以内。有72.3%的调查对象拥有1套或1套以上的房产，超过了美国、日本、德国等发达国家。