贷款近4万培训英语 退课不成“信用破产”连买房贷款都办不了

　　余先生说,相比无法贷款的苦楚、催债公司的谩骂,对他家人的骚扰更令他惴惴不安。/晨报记者张佳琪

　　【新民网讯】据新闻晨报,2012年冬天,尚无工作的余先生,听信了华尔街英语业务员的推介,贷款近4万元,购买英语课程。之后因工作地点换到江苏昆山,陷入退课难的窘境。

　　因为退课纠纷,他在支付了8个月的培训贷还款费之后,决定停止还贷,不想竟因此陷入了“信用破产”困境——“不仅信用卡办不下来,就连买房都无法贷款。”

　　相比无法贷款的苦楚、催债公司的谩骂,对他家人的骚扰更令他惴惴不安。

　　像余先生这样因在培训机构办理“培训贷”,最终因课程纠纷转嫁到还款问题,进而遭遇“信用危机”的案例并非个例。一名学员说,培训机构在推介这些培训贷时,就像挖了一个坑,诱骗你跳下去,等到你想爬上来时才发现茫然无助,且充满风险。

　　贷款学英语遭遇催债

　　2012年12月24日,余先生从先前实习的单位拿到了一笔劳务费,走在人民广场附近,遇到了推销华尔街英语的业务员。

　　“我当时还没毕业,也没工作,根本没有稳定的收入来源,手头只有刚刚从实习单位领到的6000元劳务费。但是华尔街英语的业务员说,这些都不要紧,他们手头有很多金融机构,只要我把这6000元作为首付款交掉,就可以为我提供信用贷款。”余先生说,当时他在该业务员的鼓动下,竟鬼使神差地贷款近4万元,购买了华尔街英语业务员推荐的课程。

　　这意味着,他从2013年1月开始,每个月要还款2000多元。

　　“虽然我走出店门就后悔了,但想到自己毕竟是个成年人,还是要对自己的行为负责。”余先生说,那时,他在实习之余,不得不到处打工挣钱还贷,这样的日子一直持续了8个月。

　　2013年夏天,他在昆山花桥找到了一份工作。

　　“当时工作很忙,根本没时间学习,而且从花桥往返人民广场的教学点,路上耗费的时间很长,我就跟华尔街英语协商能否退学退款,但华尔街英语不同意。”

　　协商未果后,余先生便不再去上课,华尔街也没有退钱。2013年9月开始,余先生暂停了每月的还款。

　　“一开始,我跟华尔街英语之间相安无事。可是,第二年开始,问题慢慢显露出来了。”余先生说,当时有人到他们公司推销办信用卡,“公司里有近十个人填了表,同事们陆续都收到了办理的信用卡,只有我一个人没有收到。”余先生打电话咨询后,才得知自己的征信出了问题,上了“黑名单”。

　　2014年,余先生在花桥买房,当时因为正在创业,资金很紧张,他就想从银行办理住房按揭贷款,“我几乎所有材料都提交了,连贷款保险都办掉了,但银行最终告诉我,审核通不过,问题出在我的征信档案上。”无奈之下,他只好全款购买了住房。

　　相比无法贷款的苦楚,最令余先生担忧的是,贷款公司的讨债方式——他们竟找了专门讨债的人,找他本人以及他的家人讨债。

　　“讨债的人先是打电话骂我,骂得很难听,先前他们一骂我,我就挂了电话;几次以后,我就开始录音了。”余先生说,后来,他们干脆打电话找他父亲要钱,“我父亲吓一跳,问我学个英语怎么就要这么多钱!”

　　催债信发到借贷人老家

　　像余先生这样,因在华尔街英语等培训机构办理“培训贷”,最终因还款问题遭遇“信用危机”的并非个例。

　　仇先生也遭遇了类似的催债,而且对方还把催款信发到了他老家,“说我研究生毕业还不能糊口,靠借高利贷度日,把我父母吓坏了。”

　　晨报记者查询发现,给余先生贷款的公司是中银消费金融有限公司,该公司成立于2010年,是国内最早的4家有牌照的消费贷款公司之一。在该公司网站上,记者看到贷款条件需有正式工作和稳定的收入来源。

　　但余先生表示,他在贷款时,根本不具备这些条件。

　　3月10日下午,记者在中银消费金融有限公司,收听了余先生当时在华尔街英语办理贷款时的录音:2012年12月24日晚7时05分左右,中银消费的业务员先后三次跟余先生通话,第一次通话是告知余先生5万元的贷款额度通不过;第二次通话是告诉余先生可以贷款4万多元,但受限于余先生自身条件,贷款期限只能有24个月。第三次通话是确认贷款,询问余先生的个人信息。

　　余先生在电话里告诉中银消费的女业务员,他当时在某报关公司工作,月收入3500元,收入进工资卡。实际上,余先生当时只是在这家报关公司实习,而且当时已经结束实习。

　　在电话中,中银消费的业务员曾要求余先生将工资流水单,交到华尔街英语的门店,但余先生后来没有交。

　　记者在企业信息查询系统中,并没有找到这家报关公司的任何信息。市场监管部门的工作人员说,即使该公司已经注销,或者吊销营业执照,相关信息应该依然可以在系统中查到。

　　记者询问中银消费运营服务部负责人祁先生,在审核余先生的材料时,是否会对这家公司的信息进行查询?既然余先生后来没有提交工资流水单,为什么依然放款?

　　祁先生说,他们跟华尔街英语合作,很多前期的审核工作都是由华尔街英语做的,他们这边都会原则通过:每个公司都会有自己的风控系统,因为余先生此前没有任何信用记录,属于“白户”,鉴于所有信息都是余先生亲口说的,所以他们就采信了。

　　培训首付都可以分期付

　　晨报记者调查发现,近年来,几乎所有的培训机构,都在竭尽全力向学员推荐培训分期贷款,且贷款金额巨大,其中包括很多没有任何信用记录的“白户”。培训机构只向他们描述了贷款培训后可能迎来的各种美好前程,却从没有人告知他们,万一发生纠纷,可能面临的“信用危机”。

　　3月13日,晨报记者以顾客的身份,来到华尔街英语闵城路店。一名课程顾问为记者规划了一套6万余元的课程后,积极向记者推销学费分期业务。

　　他说,首付只需5800元,接下来24个月,每月只要还款1900元左右,就能享受英语学习了,并能得到相应的赠送课程。

　　“我担心,万一还不上怎么办?”记者透露,自己当前无业,且没有什么储蓄。

　　“你可以做兼职,如果你英语学得好,我以后雇佣你也没问题。”这名课程顾问如是说。

　　“我之前申请信用卡,都没有成功过。”记者说。

　　“通过华尔街英语申请分期业务,是分分钟的事情。”他还表示,可以通过银行的朋友,帮助记者申请一张信用卡,用以支付华尔街分期的还款,“如果你钱实在紧张的话,首付也是可以分期的,我可以帮你在支付宝或者微信上申请”。

　　中银消费的相关负责人坦言,前些年,培训类贷款曾经是他们放贷的一个主要部分,近年来,由于“应用场景”的不断多元化,教育贷款这一块已经收缩了很多;再加上相关教育培训机构信誉不好,造成一些问题,所以,他们已经停止跟相关教育机构合作。

　　坏账“外包”是通常做法

　　余先生说,撇开贷款审核的问题,他之所以不愿还款,是因为觉得,自己与华尔街英语之间存在纠纷,在他没有条件从花桥赶到人民广场学习的情况下,对方依然不愿退款。而贷款公司却根本不考虑他们之间存在的纠纷,只知道向他催款,等于变相侵犯了他主张退款的权利。

　　在余先生看来,华尔街英语与贷款公司的这种合作模式,等于把所有的风险都转嫁到了消费者身上:华尔街英语赚取了学费,贷款公司赚取了利息,只有消费者是待宰的羔羊,一旦发生纠纷,根本没人关注消费者的权益如何保护。他至今还记得,今年春节后刚上班不久,他就接到了讨债人的电话“问候”。

　　中银消费的相关负责人表示,催债业务并不是他们在做,而是已经“外包”出去了。

　　“即使客户没有还钱,也不应该辱骂客户。”这位负责人说,他马上会让有关部门调查一下,停止对余先生采取过激行为。

　　在某分期付款平台从事管理工作的陈先生表示,把坏账“外包”,是这个行业的通常做法,“比如说你有1000万元坏账,反正已经收不回来了。这时候,你可能就会以几百万元,甚至更低的价格,卖给催讨公司。催讨公司专门干这个,一本万利,可能就会不择手段。”晨报记者叶松丽 实习生何昉威

　　原标题:

　　“贷款学英语,就像挖个坑等着你跳”

　　■称无论有无工作有无积蓄都能贷,但事后还不上讨债公司就上门

　　■借贷人退课不成还陷入“信用破产”,办不了信用卡也无法贷款买房